인생의 설계도면 - 재무설계 효과 5가지

재무설계란 과거에 돈을 모으는 방식을 반대로 하는 것이다. 돈이 필요한 목적과 그 돈이 필요한 때를 먼저 정한다. 그리고 기대수익률이 달성 가능한 금융상품을 선택해서 그 상품을 판매하는 금융기관을 방문하여 도움을 받는다. 재무설계에 대한 정의가 다양하지만 방법론 측면에서는 돈이 필요할 때 돈이 생기도록 해주는 시스템이라고 정의하고 싶다.

행복하기 위해 재무설계 필수
사람들의 공통적인 소망은 돈 걱정 없이 사는 것이다. 인생에서돈이 없는 시기를 선택할 수 있다면 여러분은 언제를 선택하겠는가  일반적으로는 노동력이 있는 시기 즉, 젊은 시기에는 돈이 없더라도 경제활동이 가능하기 때문에 그리 문제가 되지는 않는다. 그렇지만 나이가 들어갈수록 돈이 없다는 사실에 대해서 느끼는 고통의 강도는 더욱 커지게 된다. 그러므로 은퇴 후 필요한 생활비가 준비되어 있다면 마음의 평안과 여유로움을 얻을 수 있을 것이다.
인생에서 가장 중요한 것은 마음의 평안에서 얻는 행복이다. 이는 나의 재정 상태, 건강, 사회활동, 가족간의 사랑 등이 완벽할 때 얻어지는 편안함을 말한다. 재무설계를 통해서 얻을 수 있는 최고의 가치는 바로 이러한 마음의 평안이며, 긍정적이고 더 나은 방향으로 개인의 인생을 변화시킬 수 있다.
재무설계를 안 했다고 돈을 모으지 못한다는 말은 아니다. 다만 도면이 없이 집을 짓는 것과 같을 수 있다. 재무설계는 인생을 설계하는데 있어 미리 준비하는 설계도면과 같은 것이다. 금융환경이 선진화 될수록 금리는 내려간다. 금리가 내려갈수록 복잡하고 다양한 금융상품들이 출현한다. 물가상승률 이상의 수익을 기대할 수 있는 다양한 투자상품이 개발될 것이다.
개인들 또한 저금리 환경에서 자산가치의 하락을 두고 보지는 않을 것이기 때문에 돈을 모을 수는 있지만 돈을 불리기는 어렵게 된다. 고금리 시절에는 설계도면이 없이 집을 짓는 것이 가능했겠지만 지금과 같은 저금리 환경에서는 인생의 설계도면이 없이 집을 짓는 것은 불가능하다는 것이다.

지출통제가능+위험 대비
재무설계가 가져다주는 장점은 크게 5가지로 정리할 수 있다. 먼저 사전에 계획된 예산을 통해 지출을 통제하는 것이 가능하다. 두 번째는 돈이 필요한 때를 예측하고 미리 준비할 수 있다. 세 번째는 위험으로부터의 보호가 가능하다. 네 번째는 투자의 위험을 최소화 할 수 있다. 그리고 마지막으로는 삶에 대한 동기부여와 마음의 평안을 얻을 수 있다.
그렇다면 재무설계는 누가 하는가  재무설계는 전문가의 도움을 받아 스스로 해야 한다. 과거 우리나라 금융산업의 주체는 금융기관과 금융상품이었다. 그러나 자본시장이 통합되면 금융산업의 중심은 바로 나 자신이 될 것이다. 자산의 배분과 금융상품의 선택은 나로부터 시작되고 그 기준은 내 인생의 계획인 것이다.

<임동명 모네타 재테크전략 칼럼니스트>