세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.RBC와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2013 자료입니다.

Capgemini, and new partner, RBC Wealth Management are pleased to present the World Wealth Report 2013 which looks at trends that affect high net worth individuals (HNWIs) around the globe.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.

줄리어스 배어 그룹(Julius Bär Group Ltd. or Julius Baer Group)은 선두적인 스위스 프라이빗 뱅킹 그룹으로 오로지 전세계에 있는 세련된 개인 고객(Clients)과 패밀리 오피스, 그리고 독립된 에셋 매니저(external asset managers)의 요구에만 초점을 맞추고 있습니다. 또한 20개국 이상의 나라에 있는 40여곳 이상되는 모든 스위스 프라이빗 뱅크들 가운데 가장 큰 회사입니다. 취리히에 본사가 있으며 스위스와 아시아가 그룹의 주요 시장입니다.

발자취

줄리어스 배어 그룹은 스위스 취리히를 기반으로 하는 전통적인 프라이빗 뱅크인 줄리어스 배어 은행의 모회사인 스위스 프라이빗 뱅킹 그룹입니다. 줄리어스 배어 그룹의 전신은 1890년 Ludwig Hirschhorn과 Theodor Grob이 설립한 교환국인 'Hirschhorn & Grob' 입니다. Theodor Grob이 떠난 1896년 Joseph Michael Uhl과 줄리어스 배어가 경영에 참여함으로서 은행명이 'Hirschhorn, Uhl & Baer'로 변경되었으며, 1901년 줄리어스 배어가 은행의 권리를 습득하고 스위스 주정부로부터 취리히 주식거래소의 회원으로 인정을 받았습니다. 그룹은 전세계에 있는 부유층을 위해서 상당한 자산을 관리하고 있습니다. 회사의 서비스는 주로 자산관리와 투자 컨설팅으로 구성되어 있으며 개방형 구조 플랫폼뿐만 아니라 주식과 외환거래를 통한 상품도 제공하고 있습니다.

취리히에 본사를 둔 세계적인 네트워크를 갖춘 프라이빗 뱅크로 성장

스위스의 취리히를 대표하는 프라이빗 뱅크인 줄리어스 배어는 부유층 고객을 대상으로 자산관리 부문과 유가증권 중개업무의 틈새시장을 표적시장으로 성장전략을 추구하고 있습니다. 줄리어스 배어는 전문성을 중시하고 비밀 유지를 최우선 과제로 실천하고 있으며, 고객과의 상담을 통해 다양한 니즈를 충족시켜 주는데 초점을 맞춘 영업전략을 구사하고 있습니다. 

줄리어스 배어의 첫 번째 해외 자회사는 1940년 뉴욕의 월가에 설립한 커스터디 회사입니다. 

1962년에는 뉴욕에 줄리어스 배어 증권의 전신인 배어 증권사를 설립했습니다. 1965년에는 예술과 학문활동을 지원하기 위해 줄리어스 배어 재단을 발족시켰으며, 1966년과 1968년에는 각각 멕시코와 런던에 진출했습니다. 1974년에는 케이만 지역에 진출하였으며, 1978년에는 샌프란시스코에도 영업거점을 마련했습니다. 특히 1974년에는 은행의 지배구조를 주식회사 형태로 전환하여 모든 관련 회사들이 '줄리어스 배어 지주회사'의 산하에 들어가게 되었습니다.

본격적인 해외영업거점이라고 할 수 있는 지점은 1982년에 런던, 1984년에는 뉴욕에 설치되었습니다. 1985년에는 홍콩에 대표사무소를 두고 아시아 지역에도 영업거점을 마련했으며, 은행의 초급사원들을 위한 내부교육 강화를 위해 'JB컬리지'도 개설하여 현재까지 운영하고 있습니다. 1989년에는 미국의 LA와 독일의 프랑크푸르트, 건지(Guernsey) 등에도 영업거점을 구축했습니다. 1990년에는 룩셈부르크에 펀드사를 설립했으며, 1991년에는 미국의 팜비치에 대표사무소를 개설하였고, 1993년에는 몬트리올, 1994년에는 모나코에도 진출했습니다. 1997년에는 루체른에 본거지를 두었으며, 1875년에 설립된 프라이빗 뱅크인 'Falck &Co.'의 주식 51%를 인수하였으며, 파리와 비엔나에도 진출했습니다. 1998년에는 프라이빗 뱅킹 업무에서 핵심적인 역할을 담당하는 '줄리어스 배어 패밀리오피스'를 독립된 회사형태로 설립했습니다. 1999년에는 범유럽 지역의 브로커리지 업무 강화를 위해 암스테르담과 밀라노에 지점을 개설하였으며, 2000년과 2001년에는 각각 마드리드와 스톡홀름에 지점을 개설하여 증권중개업무를 강화하였습니다.

상속·세무·신탁분야의 전문가를 통한 부의 이전과 관련된 맞춤형 솔루션 제공

자산관리 부문에서 부유층 고객에 대한 개인별 카운셀링의 제공은 줄리어스 배어의 가장 중요한 사업영역입니다. 잘 훈련되었고 경험이 풍부하며 상담능력이 뛰어난 줄리어스 배어의 직원들은 전세계에 걸쳐 전개되고 있는 프라이빗 뱅킹 업무에 경쟁우위 요인으로 작용하고 있습니다.

고객과 단골관계를 구축해가면서 투자과정에 대해 계속적으로 자문활동을 수행할 뿐만 아니라 프라이빗 뱅킹 고객에 대한 광범위한 금융서비스를 제공하고 있습니다. 줄리어스 배어의 상속·세금 및 신탁분야의 전문가들은 고객의 개인별 세무전략을 수립해 줄 뿐만 아니라 다음 세대로의 부(富)의 이전문제에 대한 맞춤형 솔루션을 제공해 줍니다.

줄리어스 배어의 프라이빗 뱅킹은 전통적인 은행업무를 중시하고 있을 뿐만 아니라 파생금융상품 등 혁신적인 업무에도 적극 뛰어들고 있습니다. 줄리어스 배어가 고객에게 제공하는 카운셀링 전략은 영속적이면서도 안전하게 고객의 니즈를 만족시켜야 한다는 원칙을 지키고 있습니다. 또한 전문적인 투자프로세스를 통해 건전한 투자성과를 거두는 것은 물론 새로운 투자분야와 상품에 대한 성과평가를 게을리하지 않고 있습니다. 

줄리어스 배어에서 제공되는 프라이빗 뱅킹 서비스는 단순히 고객과 사업상의 관계를 구축하는 것이 목표가 아닙니다. 줄리어스 배어와 거래고객간의 관계는 공동의 목표를 성취해간다는 관점에서 상호신뢰를 바탕으로 수립된 파트너십이라고 표현됩니다. 줄리어스 배어의 투자상담부서와 자산관리부서는 단순히 개인적인 서비스를 제공한다는 차원을 넘어 고객별로 차별적인 니즈와 투자목표를 완벽하게 이해하는데 중점을 둡니다. 고객에 대한 심층적인 인식을 바탕으로 체계적으로 수립되는 의사결정 과정과 본사의 전문적인 팀들간의 협조과정을 통해 맞춤형 서비스를 제공합니다. 

개인 고객에 대한 프라이빗 뱅킹 서비스 제공과 더불어 줄리어스 배어는 기업금융 분야에서도 강점을 갖고 있습니다. 고객기업의 발전단계별로 전문화된 서비스를 제공하고 있는데 벤처자본과 사모주식 업무뿐만 아니라 기업공개 주선과 사업승계와 관련된 다양한 상담서비스를 제공합니다. 

줄리어스 배어는 환율과 관련된 정교한 리스크관리 시스템을 갖추고 외환사업부문에서도 강점을 발휘하고 있습니다. G10의 통화를 대상으로 현물, 선도(for―wards), 옵션, 선물(futures) 상품 등을 주로 거래하고 있습니다.  

줄리어스 배어에서 취급하고 있는 외화는 유로화, 영국 파운드화, 일본 엔화, 캐나다 달러화, 스웨덴 크로나화, 스위스 프랑화, 미국 달러화 등 입니다. 주요국 통화 이외에도 남미, 아시아, 동유럽의 통화를 취급하고 있으며 금, 은, 플래티넘, 팔라듐 등의 귀금속도 중개업무를 수행하고 있습니다. 

독립된 에셋 매니저에 대한 서비스도 줄리어스 배어의 프라이빗 뱅킹 업무에서 독특한 역할을 수행하고 있습니다. 취리히, 제네바, 루가노, 바젤지역에 구성되어 있는 전담팀은 1일 24시간 글로벌 금융시장에 대한 정보와 줄리어스 배어의 각종 트레이딩 자료와 리서치 정보를 제공하고 있습니다. 취리히뿐만 아니라 프랑크푸르트, 암스테르담, 파리, 밀라노, 마드리드, 시카고, 필라델피아 주식시장에서의 회원자격을 갖고 활동하고 있다는 사실은 줄리어스 배어의 브로커리지 능력을 배가시켜주고 있습니다. 

현재 줄리어스 배어는 각종 외환거래부문에서 강점을 갖고 있으며 취리히, 런던, 뉴욕에서는 24시간 트레이딩체제를 구축하고 있습니다. 

고객의 예치금액 규모별로 차별화된 자산운용서비스 제공

줄리어스 배어의 프라이빗 뱅킹 서비스 중에서 일임형 자산관리는 핵심적인 사업입니다. 일임형 자산관리를 이용하기 위해서는 150만 스위스프랑 이상의 자산을 예치해야 되며, 고객의 개인적인 리스크와 수익에 대한 태도에 따라 포트폴리오 관리가 이루어집니다. 줄리어스 배어의 고객들이 주로 이용하고 있는 통화는 스위스 프랑화뿐만 아니라 유로화와 미국 달러화 등이 중심입니다. 투자대상 자산종류도 다양하며 각국의 정치적, 경제적 상황을 고려하여 대상지역 및 투자통화가 결정됩니다. 

일임형 자산관리 서비스를 이용하지 않고 스스로 판단하여 모든 투자의사결정을 내리는 고객들도 줄리어스 배어의 프라이빗 뱅킹 서비스를 이용하기 위해서는 50만 스위스프랑 이상을 투자해야 됩니다. 이 경우에도 고객의 포트폴리오는 관리되며 주문집행부터 리포팅 서비스까지 모두 고객에게 제공됩니다. 단지 고객에게 적극적으로 투자자산을 추천하지 않는 점이 일임형 자산관리와는 다른 점입니다. 물론 다양한 시장의 금융상품과 서비스에 관련된 정보는 고객이 요청하면 언제든지 제공합니다. 

줄리어스 배어의 고객들은 국제적으로 분포되어 있는 영업점 네트워크를 이용할 수 있으며, 영향력 있는 독립계 브로커와 기관에 접근하여 투자서비스를 받을 수 있는 혜택도 부여됩니다. 줄리어스 배어는 국제적으로 거래되고 있는 투자펀드 사업에서도 시장지배력을 갖고 있습니다. 현재 고객들이 이용할 수 있는 자체적인 투자펀드는 70여 개에 달하고 있는데 주로 룩셈부르크, 스위스, 케이만섬, 미국 지역에서 운용되고 있습니다. 줄리어스 배어가 자체적으로 운용하는 펀드상품 판매는 50만 스위스프랑 이상을 예치하는 고객을 대상으로 이루어지며 경험이 풍부한 전문가들이 주식, 채권 및 단기금융상품을 고객의 위험도를 감안하여 추천해 줍니다. 

거액자산가층에 해당되는 250만 스위스프랑에 해당하는 금액을 예치한 고객에 대해서는 별도의 서비스가 제공됩니다. 이들에게는 미국의 대표적 투자은행인 모건스탠리에서 발표하고 있는 MSCI지수 혹은 개별적인 벤치마크지수 대비 초과수익률을 올릴 수 있도록 펀드상품과 직접투자를 위한 주식종목을 추천해 주고 있습니다. 투자성향에 따라 구분되는 개인투자가들은 가치투자스타일, 성장주식 위주의 스타일 및 혼합투자 스타일 등으로 구분된 투자스타일에 따라 적합한 상품을 선택할 수 있습니다. 

주식투자스타일은 개인의 위험에 대한 태도에 의해 결정되며 단기간이 아닌 장기투자를 통해 수익을 창출하려는 고객을 대상으로 합니다. 가치투자는 주로 저평가된 종목 중에서 선정되며 미래의 주가상승 가능성이 높고 재무지표가 우수한 종목 위주로 투자됩니다. 성장주식 선호스타일은 미래의 성장속도가 업종의 평균보다 빠를 것으로 예상되는 종목이 선정되며 장기적으로 매출액 증가와 수익성 향상이 높은 기업의 주식에 투자되는 상품입니다.

프라이빗 뱅킹의 핵심을 이루는 웰스매니지먼트는 상속, 신탁, 세금, 파이낸셜 플래닝으로 구성

줄리어스 배어의 프라이빗 뱅킹 서비스 중에서 가장 핵심적인 부문이 웰스매니지먼트입니다. 

줄리어스 배어의 웰스매니지먼트는 상속 플래닝과 신탁서비스, 세금상담 및 파이낸셜 플래닝 등으로 구성됩니다. 고객과의 거래관계를 일생동안 유지하기를 원하는 줄리어스 배어는 생애단계별로 욕구를 충족시켜 줄 수 있는 서비스를 제공합니다. 스위스뿐만 아니라 고객이 거주하고 있는 국가의 법률에 전문적인 지식을 갖춘 직원이 고객의 자산플래닝과 상속플래닝 서비스 활동에 관여합니다. 

그리고 신탁서비스는 그룹의 영업거점이 있는 건지지역과 케이만섬을 중심으로 제공하고 있는데 고객들은 안정적인 자산관리에 중점을 둔 서비스를 제공받을 수 있습니다. 세금문제에 관련해서 줄리어스 배어는 현지의 전문가를 활용하여 고객의 절세전략을 돕고 있습니다. 또한 고객의 니즈를 반영한 미래의 재무설계를 중시하는 파이낸셜 플래닝 서비스도 일곱 단계를 거쳐 제공하고 있습니다. 구체적인 내용을 보면 ① 고객의 전체적인 금융자산의 평가 ② 고객의 리스크에 대한 태도와 기대수익률의 결정 ③ 소득세와 재산세를 고려하고 기대되는 자산수익률과 유동성을 감안한 다양한 투자전략의 시뮬레이션 ④ 현재 가입되어 있는 보험의 부보범위와 노년의 필요자금 평가 ⑤ 다세대(多世代)에 걸쳐 필요로 하는 상속 및 세금플래닝 ⑥ 고객의 개인적인 니즈와 기대를 충족시켜 줄 수 있는 광범위한 맞춤형 솔루션의 개발 등으로 구성되어 있습니다. 

독립된 패밀리오피스 회사의 설립을 통해 라이프케어 서비스 제공

줄리어스 배어는 고객 개인이 아닌 가문(家門)을 대상으로 하는 패밀리오피스 업무에도 강점을 갖고 있습니다. 일반적으로 고객의 자산규모와 종류가 증가함에 따라 자산관리를 수행하는데 필요한 문제는 복잡해집니다. 고객마다 발생할 수 있는 특정한 수요에 대응하기 위해 줄리어스 배어는 별도의 독립된 패밀리오피스 회사를 설립했습니다. 줄리어스 배어에서 패밀리오피스는 부유한 가족과 기업가들을 대상으로 전개됩니다. 

패밀리오피스 회사를 이용하는 고객들에게는 항공기의 퍼스트클래스에 해당되는 수준의 서비스를 제공합니다.  순수한 금융문제를 넘어서 라이프케어(lifecare)의 개념을 의미하는 고객의 모든 니즈를 중족시켜 줄 수 있는 광범위한 상담서비스를 제공하는 데 목표를 두고 있습니다. 

줄리어스 배어의 패밀리오피스는 자체적인 서비스 뿐만 아니라 외부업체와의 제휴전략을 적극 구사하고 있습니다. 필요한 때는 언제든지 외부의 전문가에게 컨설팅을 의뢰하고 고객의 관심사가 충족될 수 있도록 엄격한 원칙을 적용하고 있습니다. 고객의 금융자산 관리뿐만 아니라 상속 및 세금플래닝 니즈를 충족시켜주는 데 주력하고 있습니다. 

최신 인터넷툴을 이용한  온라인서비스로 고객자산의 포트폴리오 구조를 지속적으로 조정

줄리어스 배어는 개인 고객에 대해 다양한 온라인서비스를 제공하고 있습니다. ‘포트폴리오라인’은 부유층 고객을 대상으로 한 펀드상품 판매에 중점을 두고 있는 서비스입니다. 개인의 투자니즈를 분석할 수 있는 포괄적인 온라인툴을 제공할 뿐만 아니라 고객들이 적합한 포트폴리오를 구축할 수 있도록 도움을 줍니다. 개인적으로 적합한 투자의사 결정이 이루어진 다음에는 줄리어스 배어의 경험이 풍부한 포트폴리오 매니저가 고객의 투자목적에 부응할 수 있는 상품을 선택해 주며, 일단 선택된 포트폴리오일지라도 시장상황의 변화에 따라 포트폴리오 구조를 지속적으로 조정해 줍니다. 

소수의 부유층 고객 대상의 온라인서비스인 ‘e―Baer’는 인터넷을 통해 개인계좌에 접근할 수 있으며 증권계좌도 이용할 수 있습니다. 또한 리서치 자료와 줄리어스 배어에서 발간되는 다양한 정보에 대한 접근도 가능합니다. 또한 익스트라넷 플랫폼인 ‘JBfundnet’도 운영하고 있는데 줄리어스 배어의 투자펀드 판매업자들이 이용할 수 있습니다. 펀드판매업자들은 항상 최신의 정보를 획득할 수 있으며, 이를 통해 고객에게 최상의 상담서비스를 제공합니다. 줄리어스 배어는 유럽의 브로커리지 사이트를 통해 최신의 리서치 자료를 제공하고 있습니다. 리서치 자료는 기업분석, 신종사채, 투자전략 및 거시경제 등으로 구분되어 제공되고 있습니다. 

줄리어스 배어의 온라인 고객들은 일렉트로닉 서비스도 제공받고 있습니다. 과거 1년간의 거래내역과 투자포트폴리오에 대한 수익률을 실시간으로 받아볼 수 있으며 각종 유가증권의 트레이딩과 거래내역 자료를 제공받습니다. 또한 고객에게는 주식 및 채권에 대한 정보와 단기금융시장 지표, 환율시세 등도 실시간으로 제공됩니다. 

줄리어스 배어에 있어 온라인서비스 전략은 오프라인 서비스의 보조적인 수단으로 인식되고 있습니다. 

가장 최신의 인터넷툴을 사용하더라도 직접적이면서 개별적인 접촉을 통해 상담하는 업무를 대체할 수 없다는 점이 강조됩니다. 

자체 리서치능력을 바탕으로 증권, 외환, 귀금속 트레이딩 부문에서 강점을 발휘 줄리어스 배어그룹의 서비스는 전세계에 걸친 네트워크를 활용하여 개인 및 기관투자가 대상의 자산관리와 투자카운셀링을 중심으로 이루어지고 있습니다. 현재 줄리어스 배어 그룹은 스위스와 룩셈부르크에서 운용되고 있는 투자펀드 사업부문에서 시장지배력을 보유하고 있습니다. 이와 더불어 증권거래, 외환거래 및 귀금속 부문의 트레이딩과 브로커리지 부문에도 강점을 갖고 있습니다. 

줄리어스 배어가 시장지배력을 갖고 있는 것은 세계 주요 주식시장 및 채권시장에 대해 심층적으로 분석할 수 있는 리서치 애널리스트를 보유하고 있는 것이 기반이 됩니다. 줄리어스 배어는 고도로 전문화된 리서치팀을 자체적으로 보유하고 있는 강점을 갖고 있습니다. 줄리어스 배어의 리서치팀은 기술적으로 완벽한 분석툴을 갖추고 있을 뿐만 아니라 경험이 풍부한 팀워크와 판단력이 뛰어난 애널리스트를 보유하고 있습니다. 

줄리어스 배어는 다양한 자료를 발간하여 부유층 고객에게 제공하고 있는데 매주 금요일 발간되고 있는 「배어포커스 위클리」가 대표적입니다. 이 자료는 글로벌마켓에 관련된 최신자료와 시장상황에 적합한 자산배분을 제시하고 있습니다. 분기별로 발간되는 「Fixed Income Essentials」에서는 주요 선진국 및 개발도상국 채권시장에 대한 심층적인 분석자료를 제공하고 있습니다. 또한 「Reflections」는 분기별로 기관투자가를 대상으로 발간되고 있는데 금융시장에 대한 점검과 전망을 위주로 내용이 구성되어 있으며, 취리히에 소재하고 있는 자회사인 에셋매니지먼트에서 발표하는 자산배분(asset allocation)을 소개하고 있습니다. 주간 단위로 발간되는 「FX Weekly Outlook」은 글로벌 금융시장 및 환율에 대한 전망과 더불어 경제적 이슈에 관한 분석자료로 구성됩니다. 

[Julius Baer] Finance Talk(2013.05.07) US Economy - Oil Prices - Euro

2013-02-04-JuliusBaer-FYR2012-BusinessReview.pdf

2013-02-04-JuliusBaer-FYR2012-AnnualReport.pdf

2013-04-29-JuliusBaer-CapitalAdequacy2012.pdf

Source: http://en.wikipedia.org/wiki/Bank_Julius_Baer

                 http://www.juliusbaer.com

                 전국은행연합회 발간지 '금융'

                 google

자산관리 전략

• 글로벌 경기 회복세가 지속될 것으로 예상됨에 따라 현금 비중을 축소하고, 위험자산인 주식에 대한 비중을 확대
  
• 국내 증시의 디커플링 요인이 축소되고, 점진적인 주가 상승 모멘텀이 축적될 것으로 예상됨에 따라 국내 주식 성장형 펀드 비중 확대
• 경기 부양 및 정책의 일관성으로 인해 경제성장율 전망/기업의 주당순이익(EPS) 상향이 예상되는 중국 및 일본 주식에 대한 투자 확대
• 미국의 정책이슈 및 유럽내 불안정으로 인해 발생할 수 있는 변동성 관리를 위해 ELS 및 해외채권(하이일드)에 대한 병행투자 필요

국내주식

- 긍정요인: 견조한 IT기업실적, 1900p선에서 보여지는 지지력

- 부정요인: GS건설 실적 부진이 산업 재전반으로 전이, 미금융기업 실적 부진이 국내 증시에 부담으로 작용

                 외국인매도 지속

- 주요변수: 다음 주는 미국과 한국 어닝 결과가 변수로 작용할 전망

                 G20 정상회담 결과

- 주간전망: 미국과 한국의 어닝 결과에 따라 업종별 차별화 심화될 것으로 전망

                 G20 결과가 엔화에 영향을 줄 것으로 보여 주목할 필요

                 코스피는 1890p에서 하방경직성 기대

해외주식

- 미국: 기업실적 발표에 따른 변동성 장세 예상

• 예상 경제지표: 3월 내구재 주문(5.7%), 3월 신규주택매매(411K), 1QGDP(0.4%)

- 유럽: 이탈리아 대통령 선출 무산되면 정국 불안, 기업실적 발표 등으로 변동성 확대

• 예상 경제지표: 소비자신뢰지수, PMI제조업(46.7)

- 일본: 경기회복에 대한 시장의 신뢰 속에 1분기 기업실적 개선 여부에 관심 이전

• 예상 경제지표: 도쿄소비자물가지수(전년대비, -0.4%), 정책금리 결정

- 중국: 기업 실적 호조, 저가 매수 유입되며 반등, 경제지표 둔화되며 소비부양책 기대 확대

• 예상 경제지표: HSBC PMI(51.4)

- 브라질: 소매 판매, 수출 감소등 경기둔화 지속이 우려되나 저가매수 유입 기대

• 예상 경제지표: 3월 경상수지, 주간 무역수지, 총대출

채권

- 이번 주 국고 3년은 2.59%~2.66% 수준에서 등락. 전주 금요일 종가 대비 5bp 하락한 2.62%로 마감.

  예상 수준의 추경 규모 발표로 영향 제한적이었으며 기준금리 동결에 따른 대기매수 유입으로 기술적 반락.

  다음 주 국고3년 금리는 2.57%~2.65% 예상. 풍부한 채권 수요가 금리 상승 제한.

  국내 1Q GDP 발표가 한은의 전망치 하회할 경우 기준금리 인하 기대감이 재부각될 전망.

원자재

- 유가: 드라이빙 시즌의 계절적 수요 회복 기대가 있으나 주요국의 경제지표 부진,

           원유 재고 증가 등은 단기 급락에 따른 반등 폭을 제한할 전망

- 골드: 인도의 경우 5월 결혼 시즌에 돌입하는 등 중국, 인도의 실수요 기대는 당분간 반등을 지지할 전망이나 

           장기간에 걸쳐 금 가격 하락 기조 전망 우세

- 구리: 중국 1분기 GDP 성장률이 기대치를 하회하는 등 수요 감소에 대한 우려가 확산되며 2010년 7월 이후 

           최저치 기록. 지지부진한 가격 흐름 예상.

- 농산물: 타 원자재와는 다르게 주간 단위 상승. 미 옥수수의 파종 지연 소식은 곡물가격 지지

Source: 하나대투증권

쇼핑을 좋아하시는 분들은 쇼핑 천국으로 알고있는 홍콩이 세계의 금융허브라는 사실을 알고 계신가요?

홍콩(향항, 광둥어: Heūng góng 형공,중국어: 香港, 병음: Xiānggǎng 샹강[*], 영어: Hong Kong)은 중화인민공화국의 남동부에 있는 특별행정구이며 정식 명칭은 중화인민공화국 홍콩 특별행정구((중국어 간체: 中华人民共和国香港特别行政区, 정체: 中華人民共和國香港特別行政區, 병음: Zhōnghuá Rénmín Gònghéguó Xiānggǎng Tèbié Xíngzhèngqū 중화런민궁허궈 샹강 터볘 싱정취, 광둥어: 중와얀만공화궉 형공탓빗항젱커이)입니다. 홍콩 섬(중국어 정체: 香港島)과 주룽(중국어 정체: 九龍)과 신제(新界) 및 그 밖의 230개의 부속 도서로 구성되어 있습니다. 홍콩에 대한 자세한 내용은 위키피디아에 방문하시면 알 수 있고 금융 블로그답게 여기서는 기본적인 역사와 경제적인 측면을 위주로 다루도록 하겠습니다.

역사

무역항

홍콩의 역사는 구석기 시대까지 그 기원이 올라갑니다. 이 지역은 진 시황제 시절에 첫 번째로 병합되었으며, 당나라와 송나라 당시 무역항과 해군 기지로써 활용되었습니다. 이 지역의 첫 번째 서구인은 1513년에 상륙한 포르투갈인인 Jorge Álvares입니다. 영국과의 접점은 동인도 회사가 광둥 성 근처 도시에 무역항을 건설한 이후에 이루어졌습니다.

난징조약

1839년에 청나라의 승인으로 이루어진 아편 수입 금지안은 중국과 영국 사이의 제1차 아편 전쟁을 낳았습니다. 홍콩 섬은 1841년 영국군에 의해 점령되었고, 난징 조약으로 청나라로부터 홍콩 섬이 정식으로 양도되었습니다. 이듬해 영국은 빅토리아 시티의 건립과 함께 총독부를 신설하였고 1860년 중국의 제2차 아편 전쟁 패배 이후에 주룽(구룡)이 베이징 조약 하에 영속적으로 영국에 귀속되었습니다. 1898년에 영국은 홍콩과 인접한 북부 섬과 신 행정구역으로 알려진 신제(신계)를 99년 간 조차받았습니다.

영국의 무역항

19세기의 홍콩은 영국의 주요 무역항이었습니다. 홍콩은 영국의 물산 집산지로써 활용되는 자유 무역항으로 선언되었고 주룽 반도-광동간 철도가 개통되었으며 또한 영국식 교육 시스템이 도입되었습니다. 1870년대~1880년대 이후 홍콩은 아시아의 영국령 중에서 가장 빅토리아 문화가 개화된 지역이 되었습니다.

일본 제국의 점령

1941년 12월 8일 일본 제국은 홍콩을 점령했습니다. 홍콩이 일본 제국에게 지배 받는 동안 시민들은 강제 배급에 의해 식량 부족에 시달렸고 전쟁 국채 발행을 위한 통화 환율 정책의 강제로 엄청난 인플레이션을 겪었습니다. 전쟁 전 홍콩의 인구는 160만이었으나, 영국이 식민지 지배권을 회복한 1945년 8월에는 거의 60만으로 줄었습니다.

중화인민공화국 건설

1949년 중화인민공화국 건설로 중국이 공산국가가 되자,더 많은 이민자들이 중국 공산당의 억압을 피해 홍콩으로 도망쳐 왔습니다.

산업변화

1978년 중화인민공화국이 경제 개혁안을 시작했을 때, 홍콩은 중국 본토에 투자되는 외국 자금의 주요 공급원이 되었습니다. 이듬해 경제 특구가 홍콩 바로 북쪽에 있는 선전에 건립되었고, 재정과 금융 분야에서 계속해서 영향력이 커지면서 홍콩의 산업은 제조업과 섬유에서 점진적으로 서비스 업종으로 대체되었습니다.

중국의 특별행정구역

1984년에 중화인민공화국과 영국은 1997년에 홍콩의 주권을 영국에서 중화인민공화국으로 이전하는 것에 동의하는 조약에 서명하였습니다. 이 조약은 홍콩이 50년 동안 법과 자치권을 유지하는 특별 행정 구역으로 수행될 것이라고 명시되어 있습니다. 양도후 헌법으로서의 역할을 하는 홍콩 기본법은 1990년에 제정되었습니다.

주권양도

홍콩 주권 양도는 1997년 7월 1일 자정을 기점으로 치러졌고 둥젠화는 홍콩의 첫 번째 홍콩 특별 행정구 행정 장관으로 취임하였습니다.

아시아 외환위기

홍콩의 경제는 1997년에 다른 아시아 국가들을 덮친 아시아 외환 위기에 영향을 받았습니다. H5N1 (조류 독감) 역시 그해 홍콩을 뒤덮었습니다. 공항 중심 프로그램(Airport Core Program)은 6년간의 공사 이후에 1998년 홍콩 국제공항의 개항을 이끌었으며 이 프로젝트는 야심찬 1980년대에 기안된 항만, 공항 발전 계획의 일환이었습니다.

사스

사스(SARS: Severe Acute Respiratory Syndrome)가 2003년도 초반에 홍콩에 나타났습니다.

미래

2020년 선전 시와 합병이 계획되어 있고, 홍콩 반환 조약 및 홍콩 기본법에 의거 2047년 자치권이 중화인민공화국 중앙인민정부로 귀속됩니다.

경제

홍콩은 자유 시장의 자본주의 경제 체제를 시행하고, 그 경제 중점은 정부 시행의 자유 방임 정책에 있습니다. 경제학자로 노벨상을 받은 밀턴 프리드먼은 홍콩을 자유 방임 경제의 사범이라고 보고 있습니다. 설령 홍콩 정부가 2006년 9월 11일 홍콩에 선포 창시한 소 정부 대기업 정책(積極不干預)을 다시 적용하지 않는다고 하여도, 그것은 이미 오래전의 일로, 정부의 경제 정책 이념은 여전히 시장 역량에 의해서 경제를 주도하게 하고 있었고, 시장 발전을 조작하고 이끄는 것은 피하고 있습니다. 상업 규정 관리는 간소화하고, 정부는 청렴결백하고 고효율, 저(低)세율, 세제(稅制)의 간소화, 법제 건전화, 재산권 관념의 견고화, 등의 요소들은 대부분의 경제학자들에게 홍콩은 시장 경제 운영의 선두 주자로 믿게 하고 있습니다. 홍콩 경제는 자유 개방으로 세계에서 유명하고, 미국 전통 기금회는 1995년에서, 캐나다 프레이저 학회는 1996년에 발표한 자유경제체제보고서에서 줄곧 홍콩을 세계 1위로 평가하고 있습니다. 게다가 우수한 지정학적 위치, 정보 유통, 고효율의 조립 가공, 서비스까지 홍콩의 경제에 공헌을 합니다.

발전

홍콩은 비좁은 땅으로 천연자원이 부족해서, 외국 무역에 대해서 소홀히 할 수 없었습니다. 영국은 홍콩을 점령하고 1841년 6월 7일에 홍콩이 자유항이 되었음을 선포하고, 상선 자유 진출을 허가했습니다. 홍콩은 편리한 지리 위치 및 깊은 수심과 넓은 항구의 해항을 이용해서, 중계 무역 물류의 메카로 발전하였습니다.

1940년대 중국 내전을 피해 도피한 난민이 대거 홍콩으로 왔고, 그중 기술과 자금을 가진 상인이 적지 않았습니다. 제2차 세계 대전 후, 중국 대륙은 한국 전쟁 때문에 1950년 초 연합국이 실시한 수출입 금지에 직면하게 되었고, 홍콩은 중계항으로 큰 타격을 받게 되었습니다. 엔지니어의 창의력 및 거대하고 청렴한 노동력에 의해서, 홍콩은 경공업형 경제로의 변화가 시작되었고, 공장은 마치 비가 온 후 봄의 대나무(우후죽순)처럼 자라기 시작했으며, 가공 수출 제품으로는 방직물, 플라스틱 ,가발, 시계, 전자 부속 등이 있었습니다.

1970년 말에 이르러, 중국은 개혁 개방을 실시하고, 제조업은 북으로 이동하고, 홍콩은 다시 아시아의 중계항으로 자리매김했고, 금융업, 서비스업의 비중이 갈수록 커져 갔고, 국제 금융의 중심으로 변화에 성공했습니다. 홍콩 경제는 비약적으로 발전했고, 아시아의 4마리의 용 중 하나로 명성과 명예를 얻었습니다. 그런데, 홍콩 주권 이양의 시기가 됐고, 이민 조류에 영향을 받고 홍콩에 적지 않은 사람들의 자금이 외부로 유출되었고, 많은 사람들이 홍콩 경제 전망을 비관적으로 전망하였고, 1995년 《재부잡지》(財富雜誌)에서는 홍콩의 죽음이라는 보고서를 발표했고, 중국이 인수하여 관할한 후 모든 것이 끝나지 않을까 걱정했습니다. 후에 시대 잡지는 “홍콩의 죽음”은 틀린 말임이라 언급했지요.

1997년 주권 이양 후에, 홍콩 경제 발전은 우여곡절이 많았다고 말할 수 있습니다. 1997년 연말에서 1998년 초까지, 부동산 시장 주식 시장까지의 거품이 폭발했고, 시장 상황 소비 의욕에 영향을 주었습니다. 1998년 아시아 금융 위기가 홍콩 경제에 심각하게 영향을 주었으며, 8월 국제 투기꾼들이 홍콩 달러의 허술한 틈을 타서 공격을 하였고, 선물 시장 및 증권 시장까지 영향을 받았고, 정부는 14일에 역사에 유례가 없는 방대한 자금을 투여하고 시장에 관여했고, 극대한 논쟁거리를 야기했습니다. 아시아 금융 위기와 같이 국내 수요는 감소했고, 연간 경제는 마이너스 성장을 나타냈고, GDP는 5.1% 감소했습니다. 정부는 그 후 1999년에는 투자 신탁의 형식으로 주식을 구입했고 주식을 점차 되팔았습니다. 그리하여 홍콩 경제는 점차 조금씩 소생의 기미를 보였으나 2001년 미국 경제가 쇠퇴로 인하여 외국 금융 시장 환경에 연루되었고, 게다가 9/11 테러 사건이 관광업에 큰 타격을 주었습니다. 또한 인터넷 거품이 터졌고, 그해의 GDP성장은 0.1퍼센트로 추락했습니다.

2002년 소폭의 회복을 거친 후, 2003년 3월 중 사스가 터져 나왔고, 4월 2일 WTO는 홍콩에 대한 여행 경고를 발표했고, 관광업은 심한 타격을 받았고, 시민 소비 의욕도 심각한 타격을 받았습니다. 정부는 4월에 118억 홍콩 달러를 사용해 사스의 재앙을 없애려 했고, 홍콩은 드디어 6월 23일 전염병 발생 지구로부터 벗어났습니다. 그 후, 홍콩 경제는 회복의 기미가 보였고, 중화인민공화국 중앙 정부는 홍콩에 특혜의 정책을 실시했고, 그리하여 홍콩과 중국 대륙의 더 긴밀한 경제 무역 관계를 실현하였습니다. 더욱이 미국 달러의 약세가 시작되었고, 달러 약세와 긴밀한 관계를 갖는 홍콩 달러는 국제 시장에서 더욱 경쟁력을 갖게 되었고, 세계에 홍콩 수출품이 나타나기 시작하였습니다. 같은 해의 시정 보고서에서는, 정부는 금융, 물류, 관광과 상공업을 홍콩 4대 경제 버팀목으로 더욱 확고히 했고, 그리고 버팀목 산업들이 발전하길 바랐습니다. 이후, 경제 성장세가 점점 세차졌고, 2006년 12월 28일 홍콩 주식 증시는 처음으로 2만 포인트를 돌파하였고, 그 날의 거래량은 542억에 달했습니다.

구조

홍콩은 세계적인 무역대국입니다. 수출입량으로 계산하면, 홍콩의 컨테이너 항구는 세계에서 가장 복잡하고 바쁜 컨테이너 항구 중 하나이고, 승객수와 국제 화물 처리량으로 계산하여도, 홍콩 국제 공항은 세계에서 번화한 공항 중 하나입니다. 대외 은행 교역량으로 계산하면, 홍콩은 세계 15대 은행센터입니다. 외국 기업과 중국 기업들이 잇달아 홍콩 주식 시장에 상장하였기 때문에 홍콩 주식 시장 총액은 2006년 뉴욕을 초월하고 세계에서 두 번째로 큰 시장으로 되었고, 홍콩주식시장총액은 런던 주식 시장 총액 다음으로 많습니다. 국제통화기금의 2010년 통계에 따르면, 홍콩의 1인당 명목 국내총생산(1인당 GDP)은 31,799달러이고, 1인당 실질 구매력(1인당 PPP)은 45,277달러입니다. 홍콩의 1인당 PPP는 아시아에서 싱가포르 다음이죠. 2010년 각 산업을 종합해 보면 국내생산총액에서 서비스업 비중이 92.3%로 가장 높고, 산업 비중은 7.6%, 농업 비중은 0.1%입니다.

과학 기술이 신속히 발전하면서 세계화를 맞이하게 되고, 서비스업이 주도하는 홍콩 경제도 세계적인 경쟁에 직면하게 되었습니다. 홍콩의 정부는 규제완화로 고부가 가치 서비스 산업을 육성하게 되고, 이 와중에 중국 대륙 경제의 자유화로 인해 서비스업의 쾌속 성장을 이끌었습니다. 그중에, 홍콩과 중국 대륙은 2004년 6월 29일에 《더욱 긴밀한 경제무역관계처리》국경을 뛰어넘는 무역을 촉진하는 것에 서명하였습니다. 협의는 홍콩 화물을 중국 대륙에 수입하는 것을 허용하는 것뿐만 아니라 무관세의 혜택, 홍콩 서비스업이 중국 대륙 시장에 진출할 수 있는 혜택, 양국의 전문 자격을 서로 인정하는 것, 그리고 국경을 뛰어넘는 무역 투자를 편리하게 하는 것이었습니다.

홍콩의 명물, 트램

바쁘게 걸어가는 제 뒷모습이 카메라에 잡혔네요.

이곳을 걸을때마다 조경을 잘 해놓은 시드니 생각이 납니다.

홍콩에서 제일 유명하다는 대만 딤섬 중국음식점 Din Tai Fung 鼎泰豐

외국인들도 많고 한글 메뉴판에 웨이터들이 한국말도 가끔 함.

일본인이 운영하는 바

산토리 맥주 맛이 일품!!

항생은행 비즈니스센터

홍콩의 지하철

또 제 모습이;;

여기는 몽콕역입니다. 좌측에 항생은행이 보이네요.

홍콩의 대표적인 은행 HSBC

홍콩에는 은행이 200개가 넘는다죠? 한국은 몇 개나 있죠?

씨티은행

트램이 아닌 이층버스

홍콩에서는 건물 보수공사를 할 때 파이프라인을 사용하지 않고 대나무만 사용한다는 것 알고 계셨나요?

홍콩 거리 곳곳에 있는 환전소

방콕은행 건물

중국은행

승객 5명이 승차할 수 있는 택시. 생각보다 내부가 넓긴 하지만 그래도 5명이 타기에는 비좁답니다.

HSBC 비즈니스센터

Photo by 개성상인

Source: 위키백과

           Youtube

4월 자산관리전략 요약

자산배분전략 및 포트폴리오 전략

글로벌 증시와의 디커플링 요인이었던 1분기 기업실적 우려, 엔화절하 등 부정적인 요인이 점차 완화될 것으로 기대. 또한, 신정부가 경기를 부양하기 위해 추경예산 편성과 이에 대응하는 금리 인하 가능성이 높아짐에 따라 국내증시는 점진적으로 상승 모멘텀을 축적할 것으로 예상. 따라서, 현금 비중을 축소하는 가운데 점진적인 성장형 비중을 확대할 필요가 있을 것으로 전망.

또한 양호한 경제지표 및 일관된 시장 친화적 정책으로 경제성장 및 회복의 가능성이 높을 것으로 예상되는 중국 및 일본에 대해 투자비중을 확대. 다만, 주가상승 과정에서 나타날 수 있는 변동성 관리를 위해 해외채권형 및 ELS등 대안형 투자도 병행할 필요가 있음.

상품전략 & 관심상품

국내 주식시장 및 해외선진시장의 탈동조화 현상 지속되고 있음. 그러나, 추가경정 예산 편성 기대 등 정부 정책적 요인과 대형 성장주 하락에 따른 저평가 매력이 점차 개선될 것으로 판단되어, 2/4분기를 맞아 성장형 펀드의 비중 점진적 확대 필요.

기준금리 상승에 따른 하이일드 금리 상승 우려가 존재하므로, 듀레이션이 짧은 'JP모간단기하이일드' 펀드에 대한 투자비중 확대 유지. 아시아 지역의 고수익 채권 및 배당주에 주로 투자하는 '슈로더아시안에셋인컴'펀드는 상대적으로 견조한 펀더멘털을 바탕으로 향후에도 양호한 성과 기대.

'삼성당신을위한코리아대표'를 관심펀드에서 제외하고, '트러스톤 제갈공명' 을 신규 편입. '트러스톤 제갈공명' 및 '슈로더아시안에셋인컴'을 Top-Picks로 선정 

국내 주식시장

연초 이후 지속되어온 세계증시와의 디커플링 요인이 글로벌 경기 회복세 지속과 1분기 실적우려 악화, 금리 인하 기대감, 엔화절하 속도 둔화 등으로 점진적으로 완화될 것으로 기대. 향후, 국내증시는 점진적으로 모멘텀을 축적예상

채권시장

3월 금통위에서 기준금리를 5개월째 2.75%로 동결함. 새정부가 추경예산 편성 등을 통한 경기부양의지 피력하는 가운데 이에 힘을 더하기 위해 4월 중 금리 인하가 단행될 것이라는 기대감이 확대. 다만 금리가 인하되더라도 풍부한 국내 유동성을 감안하면, 시장금리 상승 가능성은 적음.

선진국

미국은 정부부문의 정책이슈로 하향된 성장율이 민간부문의 양호한 경제지표로 인해 성장율 전망이 상향될 전망. 유럽은 ECB의 경기부양 기대에도 불구하고 이탈리아 불확실성 등으로 투자심리 위축. 일본은 기업실적 및 펀더멘털 개선 기대.

이머징

중국은 부동산 규제, 인플레이션은 부정적이나 재정적자 확대, 신도시화로 장기 상승 흐름이 기대되고, 인도는 기준금리를 인하하였지만 향후 추가적인 통화정책이 제한적일 전망. 브라질은 제조업지표가 개선세를 보였으나 인플레이션 부담으로 지수상승은 제한될 전망. 러시아는 수출증가율(YoY) 둔화폭 감소와 무역수지 증가로 개선 기대되나, 키프로스 발 위기로 인한 변동성 확대 전망.

섹터

유럽과 미국의 경제지표가 상반된 모습을 보이는 가운데 OPEC과 EIA의 월간보고서에서 원유 수요 전망을 이전과 동일한 수준을 유지함. 유럽재정 위기 부각 등은 상품시장에 대체로 부정적으로 작용할 전망이나 금의 경우 안전자산 선호 심리로 단기적으로는 가격 상승을 지지할 전망. 하지만 미국의 경제 개선세가 뒷받침 되는 달러강세 흐름속에 투자 및 실물 수요 감소는 장기간에 걸쳐 금가격 하락 압력으로 작용할 전망.

Source: 하나대투증권

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RBC와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2012 자료입니다.

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Capgemini, and new partner, RBC Wealth Management are pleased to present the World Wealth Report 2012 which looks at trends that affect high net worth individuals (HNWIs) around the globe.

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매년 Merrill Lynch와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2011 자료입니다.

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크레딧 스위스(Credit Suisse)에서 발표한 글로벌 웰스 리포트(Global Wealth Report)에 의하면 부(Wealth)의 분포는 불평등을 시사

- 2010년 기준 전세계 성인인구의 2% 미만 사람이 50%의 부 소유

- 부유층 10%가 전 세계 부의 83% 차지

- 최상위 1%가 43%를 차지

- 5천만달러 이상 성인인구는 81,000명

미국 달러화 기준으로 10만달러 이상을 소유한 성인수는 3억 5천 8백만명으로 세계 인구에서 차지하는 비중은 8%에 불과하지만 소유한 부 비중은 79.1%를 차지(다음 괄호 안의 수치는 구성비를 의미함)

- 유럽 32%, 미국 31%, 아시아태평양은 22%의 비중을 차지

- 중국 8%, 인도 2%의 비중을 차지

- 미국 23%, 일본 15%, 독일 8%, 이태리 8%, 영국 6%를 차지하고 있으며, 대한민국도 2%의 비중을 차지

금융계의 멀티플레이어, Private Banker!!

농구경기에는 코트 위를 지휘하는 포인트가드가 있고,

축구경기에는 수비의 핵이라 불리는 리베로가 있습니다.

그렇다면 모든 금융관련 업무를 통괄하는 이는 과연 누가 있을까요?

바로, 금융계의 멀티플레이어라 불리는  'Private Banker'가 있습니다.

또한 특정 금융회사에 소속되어 있지 않으며 글로벌 금융관련 업무를 통괄하는 'International Financial Adviser'도 있습니다.

Private Banker는 많이 들어봤어도 International Financial Adviser라는 용어는 생소하리라 생각합니다.

국내의 독립금융판매회사(GA)들도 진정한 의미의 Independent Financial Advisers 라고 할 수 없으니 더 폭넓은 업무범위를 갖는 International Financial Adviser가 국내에는 흔치 않습니다. 

주식이면 주식, 부동산이면 부동산, 세금이면 세금... 이 모든 것에 해박한 지식과 전문상담 Skill을 갖추고 있는 이들중에서 오늘은 Private Banker(이하 PB)에 대해 이야기 해보고자 합니다.

원래 PB라는 이름은 고대 중세시대 때 전쟁이나 무역거래시 귀족들의 자금을 관리해 주던 사람, "집사" 라는 명칭에서 유래되었습니다. 

세계적으로 유명한 스위스의 UBS 은행은 철저한 비밀과 익명성의 보장을 무기로 프라이빗 뱅킹에 매력적인 환경을 제공해 왔고, 세계 거액의 자본들의 주목을 받게 되자 이들을 관리하기 위한 종합금융서비스를 제공한 것이 시초였습니다. 

국내에서 도입된지는 불과 몇 년 되지 않았지만, 최근 들어 각 은행들에서도 20:80 이론처럼 일정 금액 이상을 소유한 부유층 고객을 타겟으로 금융관련 각 분야의 전문가들로 구성된 Private Banker 양성에 집중하고 있습니다.

흔히들 PB라 하면 돈 많은 고객들과 골프나 치러다니고, 그들의 여가생활을 함께 해주거나 말동무 정도만 되주면 되는 것으로 알고 있는 경우가 많습니다. 하지만 그들의 일상의 내막으로 들어가보면, 그들이 하는 일이란 가히 놀라울 정도입니다. 예금, 출금 업무는 기본이고 부동산이나 주식, 금과 같은 자산운영에서부터 상속, 증여, 사업승계 등과 같은 법률적인 부분까지도 그들의 몫입니다. 또한 워낙 예금을 많이 한 고객들이기 때문에 그만큼 높은 세율이 적용되는 만큼, 세금과 관련된 민감한 부분에 대해서도 관리를 해주고 있습니다.

PB만의 매력은 은행업무 외에 승마, 골프, 와인이나 스테이크 먹는 법 등 경험하고 체험해 볼 수 있는 것들이 많다는 것이 하나의 예가 될 수 있습니다.

또한 거액의 자산을 가지고 있는 수많은 고객을 만나보면 '부자는 부자가 된 이유가 있구나..' 라는 것을 느끼게 됩니다.

재산이 많고, 그래서 어쩌면 일반고객보다 더 까다로울지도 모르는 고객들을 대하기 위해서 그들의 취미생활, 관심사, 집안사정까지 모두 알아야 제대로 된 자산관리를 해 줄 수 있다는 Private Banker!!

물론 부동산이나 세금 등 특정한 분야에 대해 고객들과 상담을 하고, 서비스를 제공하려면 자격증이나 전문적인 지식을 갖추어야 하는 것이 기본이지만 더 중요한 것은 고객에게 얼마만큼의 신뢰를 줄 수 있고, 내 자신이 어느 정도의 정직성과 윤리성을 갖추고 있느냐가 PB가 되기위한 더 중요한 자질이 될 수 밖에 없습니다. 그런 밑바탕은 당연히 친절함이 몸에 베어 있어야 할 수 있겠지요. 

마음에서 우러나오는 친절함, 그리고 처음 보는 고객을 얼마 만큼 편안하게 상담을 해 줄 수 있느냐 하는 Skill 또한 PB가 갖추어야 할 자질이라고 생각합니다.