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풍요로운 삶을 위한 길잡이! 머니코치 이영원 입니다. 경제적 자유에 이르는 길을 함께 걸어봅시다~!!

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  • 서민 재테크 '재형저축' 18년만의 화려한 부활? 재형저축 파헤치기 2013년 세법개정으로 인해 많은 분들이 주목하고 있는 금융상품이 바로 재형저축입니다.지난 3월 6일 출시되기가 무섭게 예상외로 인기를 끌고 있습니다만 과연 인기만큼 가입자에게 혜택이 돌아갈까요? 매번 반복되듯이 또 한번 금융권에게만 좋은 일을 해주는 것이 아닌지 걱정이 되어 오늘은 재형저축에 대해서 알아보도록 하겠습니다.손가락을 눌러주시는 센스~!재형저축의 유래1977년 근로자의 재산 형성 지원이라는 명분을 전제로 시작된 재형저축은 그야말로 직장인들의 추억이 담겨 있습니다. 1995년 막대한 재원에 대한 부담으로 인해 폐지되기 전까지 대부분의 직장인들은 첫월급과 동시에 재형저축을 먼저 가입했다고 합니다. 당시는 고도 성장 과정이었기 때문에 시장 금리가 연 10%를 넘나들었습니다. 또한 정부의 금융정책 .. 공감수 0 댓글수 0 2013. 4. 27.
  • 고액현금거래보고제도(CTR)와 의심거래보고제도(STR)란? 고액현금거래보고제도(CTR)와 의심거래보고제도(STR)란? 사업을 해서 큰 재산을 모은 A씨는 아들·딸에게 평소 물질적으로 많은 지원을 해주고 있습니다. 자녀가 이미 결혼해 가정을 이루고 직업도 있지만, 생활비 등을 지원하고 부동산 등 자산을 구입할 때는 수천만원씩 현금을 주기도 합니다. 계좌이체를 해서 거래 내역을 남기는 것보다는 현금으로 빼서 주면 세무당국에서 알지 못하니 아무런 문제가 없지 않을까 하는 생각이 들기 때문입니다. 손가락을 눌러주시는 센스~! 이렇게 금융회사에서 현금을 인출한 내역은 정말 아무런 흔적이 남지 않을까요? 금융회사는 동일인이 하루에 2000만원 이상의 현금을 입금하거나 출금하는 경우, 그 사실을 금융정보분석원에 보고하도록 돼 있습니다. 이를 ‘고액현금거래보고제도(Curren.. 공감수 6 댓글수 0 2012. 7. 17.
  • 카드사의 폭리!! 리볼빙 서비스, 페이플랜 파헤치기 카드사의 폭리!! 리볼빙 서비스, 페이플랜 파헤치기 카드사의 폭리라고 할 수 있는 리볼빙 서비스, 과연 금융소비자를 위한 서비스인지 국민카드의 페이플랜을 중심으로 알아보도록 하겠습니다. 오늘날 금융위기와 양극화가 분노의 시위대를 불러냈습니다. 뉴욕 월가를 점령한 이들은 상위 1%의 탐욕에 맞서 99%를 위한 정의를 외치고 있습니다. 한국은 예외일까요? 손가락을 눌러주시는 센스~! 위의 사진은 며칠 전에 있었던 여의도 시위행사를 홍보하는 포스터입니다. 그리고 오늘 오후에 2차 행사가 있군요. 금융수탈이라는 단어에 시선이 고정 되네요. 국내 금융회사들도 금융소비자를 대상으로 이해하기 어려운 공식을 만들어 폭리를 취하고 있다는 사실을 클라이언트와의 상담을 통해서 다시 한번 느꼈기 때문에 문제의 심각성을 알리고.. 공감수 10 댓글수 0 2011. 10. 21.
  • 적금 들고 신용카드 같이 쓰면 年이자 12%까지 붙어요 적금 들고 신용카드 같이 쓰면 年이자 12%까지 붙어요 요즘들어 소비자가 똑똑해져야 한다는 것을 많이 생각하게 됩니다. 기업들은 소비자에게 점점 더 소비를 하게끔 사내에 있는 뛰어난 인재들이 모여 많은 시간과 노력을 쏟아부어 만든 엄청난 통계자료들과 심리학 자료들, 그리고 기타 다양한 자료를 토대로 개발된 마케팅 기법을 활용하고 있습니다. "적금 들고 신용카드 같이 쓰면 年이자 12%까지 붙어요" 오늘 신문기사의 제목입니다. 이 제목만 보고 '우와~ 하는 사람들이 있을까' 하는 생각이 들기도 하고 '덜컥 적금 가입을 하는 사람들도 있지 않을까' 하는 생각이 들기도 합니다. "요즘같은 시대에 12%씩이나?" 하시는 분들도 있을 것 같아 내용을 한번 살펴 보았습니다. 이 상품은 S은행에서 나온 "생활의 지혜.. 공감수 0 댓글수 0 2011. 8. 26.
  • "폭락""급락""블랙먼데이"… 추가 매수타이밍 아닐까요? 고객여러분 안녕하세요. 좀처럼 제가 이런 아래와 같은 메일을 보내지 않는데 1~3년에 1~2번은 있을까 말까한 증시상황이 연출되고 있습니다. 그만큼 보기드문 기회이지요. 드디어 "블랙먼데이"라는 단어가 오늘 신문 제 1면을 장식했습니다. 신문지상에 "폭락"이란 단어가 나오면 펀드투자자는 추가납입을, 주식투자자는 최근 급락종목 중심으로 추가 매수를 하는 것을 적극 고려해야 할 것으로 사료됩니다. 단,PER가 낮고, ROE가 높은 주식을 매수함이 바람직합니다. 우리나라 증시 향후 4~5년후 높은 지수가 예상될 것으로 보이기 때문에 맘놓고 투자해도 좋을 것 같습니다. 우리나라 기업들의 세계시장에서의 경쟁력이 그렇게 빨리 사그라 들지 않기 때문입니다. 앙드레코스톨라니의 "불이나자 모두 뛰쳐나갔다"--- 1987.. 공감수 0 댓글수 0 2011. 8. 9.
  • 주식투자시 유의사항 주식 초보자들을 볼 때 너무 안타까운 경우를 수도 없이 봐왔습니다. 시골 5일장에 가서는 몇천원짜리도 깎으면서 수천만원을 가지고 주식을 살땐 책 한권 읽지 않고 기본 분석도 하지 못한채 주위 사람들의 좋다는 말에 덜커덕 매수해서 마음 고생 하는것을 많이 봐왔습니다. 피와 살을 깍아내 번 돈을 너무 쉽게 시장에 갖다 버리는 분들이 너무 많았습니다. 돈은 분명 운도 따라야 하지만 노력도 뒷받침해야 따라옵니다. 주식에서 초보자의 행운은 인생의 함정일 뿐입니다. 고수가 아무리 도와줘봐야 본인의 노력없이는 아무것도 이룰 수 없습니다. 고수는 그것을 알고 있습니다. 스스로 일어서야 한다는 것을.. 그리고 주식의 無知에 대해 연민을 가지고 초보자들에게 설명을 해도 초보자들에게 돌아오는 건 '욕'뿐 이라는 것을 그들은.. 공감수 4 댓글수 0 2011. 4. 23.
  • 성공 재테크를 위한 나만의 포트폴리오 작성법 전문가들은 친구따라 강남 가지 않습니다. 타인의 의견은 조언이라고 생각할 뿐, 자신의 결정을 믿으며 그에 따라 실행합니다. 투자의 전문가들도 마찬가지 입니다. 자기의 원칙대로 계획하고 실행할 뿐이죠. 그렇다면 내게 맞는 재테크 포트폴리오는 무엇일까요? 재테크를 위한 투자 원칙은 많습니다. 그중에서 대표적인 것이 나이에 따라 주식 투자 비중을 달리하는 것입니다. 즉 100에서 자신의 나이를 뺀 만큼을 주식 투자 비율로 설정해야 한다는 것이죠. 다시 말해 40세라면 100에서 40을 뺀 60%를 주식 관련 상품에 투자해야 하며, 20세라면 80%를 투자해야 한다는 것입니다. 젊었을 때는 주식 등 고위험 고수익 상품에 자산의 많은 비중을 투자하며, 나이가 들수록 안전 자산으로 옮겨 가는 것입니다. 이와 같은 .. 공감수 1 댓글수 0 2011. 3. 1.
  • 연금저축? 소득공제 때문에 가입하셨나요? 어제 M보험사 지점장과 세제적격과 세제비적격 금융상품에 대한 얘기를 나눴는데 세금내용과 관련이 있다보니 조금은 어려운 부분이 있는것 같습니다. 그래서 연금저축의 특징을 소득공제내용과 종합소득세, 기타소득세와 관련하여 정리를 해봤으며 질문과 답변 형식을 통해 추가적인 내용의 이해를 돕고자 합니다. 연금저축, 소득공제를 위해 무조건 가입을 하시나요? 무턱대고 가입하면 나중에 골치 아파지니 지금이라도 생각을 해보도록 하죠.  총연금액 개인연금+퇴직연금+국민연금+직역연금 - 연금소득공제 근로소득공제의 50% 수준 = 연금소득금액 - 종합소득공제 기본공제+추가공제+표준공제 과세표준 * 세율 8~35% 초과누진세율 = 산출세액 - 기납부세액 원천징수세액(가산세제외) 차기감세액 +인 경우 추가징수, -인 경우 환급.. 공감수 2 댓글수 0 2010. 10. 10.
  • 무이자 할부의 함정 제품과 서비스를 판매하는 여러가지 방법중의 하나는 고객에게 믿기 어려운 외상 및 할부혜택을 제공하는 것이다. 물건을 살 때 지갑에서 현금대신 신용카드를 꺼내 긁으면 이런 혜택을 얻을 수 있다. 신용카드를 사용하면 물건값을 그날 즉시 치르지 않아도 된다. 카드회사는 한 달쯤 뒤에 청구서를 보내올 것이다. 게다가 '3개월 무이자'라면, 추가비용 없이 석 달까지 외상으로 물건을 살 수 있다! 카드회사는 당신의 편인 모양이다. 하지만 이들을 믿을 수 있는가? 최대이윤을 목표로하는 기업들이 아무런 동기도 없이 무이자 할부를 내세울 리가 있겠느냐는 말이다. 그 실상이 어떤 것인지 알아보자. 첫째, 판매업자는 무이자 할부로 인한 손해를 상쇄시키기 위해 소비자가격 자체를 높게 책정한다. 그러니 실제로는 고객이 물건을 .. 공감수 1 댓글수 0 2010. 2. 21.
  • 재무설계 하는데 수수료를 내야 하나? 재무설계 하는데 수수료를 내야 하나? 지난 몇 년간 각 업계의 재무설계사나 관련업체들의 노력으로 재무설계는 이제 대중화를 앞두고 있는 것으로 보인다. 그 동안 부정적인 측면이 없지 않았고 아직도 가야 할 길이 멀지만 다른 종류의 새로운 산업이나 경제현상과 마찬가지로 재무설계 역시 결국엔 그 영역을 뚜렷하게 만들어 나갈 것이라 판단된다. 재무설계서비스가 성장하려면 서비스를 받는 쪽이나 제공하는 쪽 모두 이익을 취해야 한다. 서비스를 받는 쪽이 현금흐름 개선이나 소비지출관리, 투자포트폴리오 재구성 등으로 편익을 취하면 제공하는 쪽은 최소한 기회비용이라도 얻을 수 있어야 그 사업을 계속 수행할 수 있다. 그런데 재무설계서비스는 서비스 제공자의 수익모델이 애매하다. 수수료 부과는 고객입장에서 큰 부담으로 작용한.. 공감수 1 댓글수 0 2010. 2. 8.
  • 연말 소득공제 시즌…카드 긁었다고 다 혜택 받는다? 보육·보험·해외사용분은 불가 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제, 소득공제.. 공감수 1 댓글수 0 2009. 12. 23.
  • "아는 만큼 돈 번다"… 실속있는 소득공제 상품 찾아라 장기주택마련저축, 이자 수익에 공제혜택 연금저축 '노후 준비+절세 효과' 두 토끼 교육·의료비·특별공제등 꼼꼼하게 챙겨야 한 해가 끝나가면서 연말정산에 대한 관심이 높아지고 있다. 뜻하지 않은 보너스를 챙긴다는 의미에서 연말정산을 ‘13월의 보너스’라고 얘기하는 사람들도 있다. 조금만 발품을 팔고 신경을 쓰면 연말정산을 통해 수십만원의 돈을 챙길 수 있기 때문이다. ◇꿩 먹고 알 먹는 소득공제 상품들=자신의 미래를 대비해 저축을 하면서 소득공제까지 받을 수 있는 금융상품에 가입하는 것이 연말정산에 대비하는 가장 좋은 방법이다. 절세형 금융상품의 대표적인 것이 장기주택마련저축과 장기주택마련펀드, 연금저축, 보장성보험, 장기주택저당차입금 이자상환액 등이다. 장기주택마련저축은 만 18세 이상 직장인이면서 무주.. 공감수 0 댓글수 0 2009. 11. 1.
  • 민간보험료 타려 서류 챙기다 병날라 "우리 병원은 진단, 검사, 치료를 하루 만에 해결하는 원스톱 서비스를 제공합니다." 최근 병원들이 개원 또는 전뭬터를 증축하면서 가장 강조하는 말 중 하나다. 말 그대로 과거 며칠에 걸쳐 진행됐던 진단, 검사, 치료 등 복잡한 의료 절차를 간소화했다는 것. 하지만 병원을 나서는 순간 치료를 받기까지 걸리는 시간이나 노력보다 훨씬 더 인내심을 갖게 만드는 일이 기다리고 있다. 바로 민간의료보험료를 받기 위한 기다림이 그것이다. 현 보험체계상 환자가 민간의료보험료를 받으려면 영수증, 진단서, 입·퇴원 확인서 등 각종 서류를 챙긴 다음 직접 보험사에 가서 평가를 받아야 하는 번거로운 절차를 거쳐야 한다. 의료기관도 원내 업무는 대부분 자체 전산을 통해 처리하고 있지만 정작 보험사와 달리 종이 문서로 발급하고.. 공감수 0 댓글수 0 2009. 9. 19.
  • [성공vs실패]적립을 중단 안했더라면 ... -투자가 성공할 수 있었던 가장 큰 이유는 규칙적인 시간표에 따라 투자했기 때문이다. 정해진 시간표에 따라 투자하면 주가가 앞으로 오를지 떨어질지 고민하느라 쓸데없이 수고할 필요가 없고, 주식을 충동적으로 샀다 충동적으로 팔아치워 손해 볼 위험도 없다. -주식형 펀드에 투자하는 가장 쉬운 방법은 돈을 균등 분산하는 것이다. 더 복잡한 방법은 지금 부진한 펀드에 새로 투자할 돈을 집중 투입하는 것이다. 이런 식으로 여러 펀드의 비중을 조정한다. -노력하는 투자자들은 시장이 300포인트 오를 때보다는 300포인트 떨어질 때 더 행복한 법이다 펀드 펀드 펀드 펀드 펀드 펀드 펀드 펀드 -뛰어난 기업의 주식을 보유한 펀드를 소유하고 있다면 시간은 당신 편이다. 피터린치 저는 적립식 예찬론자 입니다. 그냥 표로 .. 공감수 0 댓글수 0 2009. 4. 21.
  • 연금보험 제대로 알고 가입하라 연금보험 제대로 알고 가입하라 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 연금보험, 자녀가 자신의 노후을 지켜주리라 희망 섞인 기대를 하는 사람은 얼마나 될까? 요즘에 자식에게 노후를 기댄다는 것은 위험한 상상일 뿐만 아니라 눈치가 보이는 세상이다. 갈수록 효 정신이 없어지기 때문만은 아니다. 그 때쯤이면 자식들도 생활이 빠듯해 질 것이 뻔하기 때문이다. 믿을 것은 자신 밖에 없으므로 스스로 노후를 준비해야 한다. 소득이 발생하는 동안 보험료를 납입하면서 각종 사고에 대한 보장을 받고, 노년에는 연금을 지급받을 수 있도록 구성된 상품이 개인연금보험이다. 노령화가 급속하게 이루어지는 요즘에 노후를 위한 필수 상.. 공감수 0 댓글수 0 2009. 4. 9.
  • "펀드, 얼마나 알고 투자하나요?" 자본시장법이 시행되면서 펀드업계가 의도치 않은 벽에 부딪치고 있다. 동법이 지향하는 주요 목표 중에 하나가 투자자 보호를 위한 ‘적합성의 원칙’이다. 고객의 투자 성향과 의도에 부합하는 상품을 제공함으로써 고객의 투자생활이 예측가능한 범위 내에서 이뤄지고 특히 감내할 수 있는 위험 정도를 수요자, 공급자 모두 사전에 충분히 공유하자는 의도이다. 금융상품이 어렵고 복잡해지면서 이해의 필요성도 높아졌고, 지극히 당연한 말이지만 장기자금수급계획 등 본인의 처지에 맞는 상품으로 투자대상을 한정하자는 얘기이다. 따라서 판매사는 고객의 투자지식 및 위험성향을 파악해 투자자가 감당하기 힘든 위험상품을 권해선 안 된다. 그동안 판매사권유, 인기펀드중심, 펀드이해부족 등의 이유로 투자성향보다 높은 위험의 펀드에 더 치중.. 공감수 0 댓글수 0 2009. 2. 19.
  • 2009 새해 달라지는 것 분유·기저귀 부가세 폐지 공무원 시험 연령 상한제 폐지… 美 연수취업 제도 시행 ■ 세제 : 저소득근로자 최대 120만원 장려금 ▲종합소득세 인하= 종합소득세율이 과세표준 1,200만원 이하에선 현행 8%에서 6%로, 1200만~4600만원은 17%에서 16%로, 4600만~8800만원은 26%에서 25%로 낮아진다. 기본공제액은 1인당 150만원으로 올라가고, 의료비 공제한도는 700만원, 교육비 공제한도는 초ㆍ중ㆍ고 300만원, 대학생 900만원까지로 높아진다. ▲근로장려세제(EITC) 확대= 내년 9월부터 저소득 근로자에 최대 연 120만원의 근로장려금이 지급된다. 연간 가구총소득 1,700만원 미만, 자녀 1인 이상, 무주택 또는 소형1주택을 보유한 근로자 가구가 해당된다. ▲1세대1주택자 양도세.. 공감수 0 댓글수 0 2009. 1. 22.
  • 신세대 주부의 재테크 전략 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 재테크 신세대. 이름만 들어도 싱그러움이 느껴지는 그들은 「안 먹고 안 입는」식의 무조건적인 절제는 거부한다. 미래의 풍요로운 삶도 중요하지만 현재의 쾌적한 생활도 포기할 수 없단다. 세대간 가치관이 다른 만큼 신세대 주부의 재테크전략은 부모 세대의 그것과는 당연히 차이가 난다. 여가와 저축생활, 어딘가 아구가 맞지 않을 것 같은데 신세대 주부들은 접점을 찾기 위해 끊임없이 탐구하고 노력한다. ▼세금우대와 소득공제 등 절세상품은 필수 〓 절세상품이 좋다는 것은 알 만한 사람은 다 아는 사실. ▼썩어도 준치, 주택관련 청약상품 〓 분양가 자유화바람으로 분양에 대한 메리트가 점차 .. 공감수 0 댓글수 0 2008. 11. 2.
  • 블로그·홈피 이용 나만의 재테크 정보창고 만들자 컬럼 쓰기, 정보 모으기 등 몇 년 전부터 인터넷이 생활의 일부가 되면서 개인 블로그나 미니 홈피가 필수사항으로 자리 잡고 있다. 이러한 개인 블로그나 미니 홈피에 한 번쯤 나만의 부자 준비 게시판을 만들어서 직접 재테크 관련 컬럼을 써 보는 걸 권하고 싶다. 굳이 컬럼이 아니라도 상관없다. 주식, 부동산, 금융상품, 금리의 동향 등에 대한 정보를 정리해 보거나 쉽게 풀어서 컬럼식으로 써 보는 방법으로나 자신이 재테크 컬럼니스트가 되어 보자. 막연하게 한 번 훑고 지나갔던 각종 뉴스나 정보 등을 숙독하게 되고 요점을 점검하게 되고 꼭 알아야 할 사항에 대해서 다시 한 번 되짚어 볼 수 있는 좋은 기회가 될 것이다. 컬럼을 쓰는 게 부담스럽다던가 막연하다면 차라리 몇몇 기관이나 다른 사람의 컬럼을 잘 모아.. 공감수 0 댓글수 0 2008. 11. 2.
  • 행복한 노후를 위해 30대에 해야 할 것과 하지 말아야 할 것 인생으로 치면 노후는 밤에 해당한다. 고령화 사회로 접어들면서 인생의 밤이 길어지고 있다. 긴 밤을 잘 지새우기 위해 삼십대에 해야 할 것과 하지 말아야 할 것이 있다. 또 하루 저물기 전에 따져 봐야 할 것들. ① 삼십대에 해야 할 것 9 1. 현실을 직시하라_새롭게 등장한 단어가 사회상을 반영한다면, 삼팔선과 사오정이 불안한 노후를 '땡땡땡' 알리고 있다. 45세에 퇴직하면 최소 25년의 노후 자금이 필요하다. 최소한 주택과 별도로 4억~5억원은 있어야 살 수 있다는 말. 38세에 퇴직을 한다면 그 이후는 길고도 길다. 이처럼 실질 정년이 줄어들고 노후 생활을 하는 기간이 늘어나면서 그에 대한 준비가 절실해졌다. 따라서 노후란 단어를 먼 미래로 떠넘기지 말고, 현실을 직시해 발 빠르게 움직여야 한다... 공감수 0 댓글수 0 2008. 11. 2.
  • 저축과 투자는 한 살이라도 빨리 20세 젊은이가 하루에 담뱃값 2,500원을 절약해서 매달 모은 7만 5,000원을 저축하는 것이나, 20세 대학생이 시급 3,000원을 받으면서 하루 한 시간씩 18일간 편의점 아르바이트를 통해 매달 모은 5만 4,000원을 투자하는 것은 어렵지 않다. 정작 어려운 것은 ‘얼마나 오랫동안’ 저축과 투자를 지속하느냐이다. 적은 돈을 모으는 건 크게 어렵지 않지만, ‘긴 시간’을 투자하는 것은 상당한 어려움이 따른다. ‘얼마나 오랫동안’이란 것이 ‘긴 시간’과 같은 의미가 되고, 이를 거꾸로 생각해보면 ‘보다 빨리’와 같은 말이 된다. 오랜 시간 동안 투자를 한다는 것은 한 살이라도 젊을 때 투자를 시작해야 가능한 것이기 때문이다. 아무리 적은 돈일지라도 긴 시간 동안 꾸준히 저축하고 지속적으로 투자를 계.. 공감수 0 댓글수 0 2008. 6. 24.
  • 매입 단가 평준화(Cost-Average)효과 적립식 펀드의 특징인 매입 단가 평준화(Cost-Average) 효과에 대해 알아보겠습니다. 적립식 펀드는 정액 정립식과 자유 적립식으로 구분됩니다. 정액 정립식은 매 월 정해진 날자에 일정 금액을 투자하는 형태이고, 자유 적립식은 매 월 원하는 날자에 원하는 금액을 투자하는 방식입니다. 거치식 (일시불 개념으로 생각하시면 쉽습니다. 시작 시점에 모든 자금을 투입하는 형태입니다.) 의 경우 펀드 매수 시기에 모든 자금이 투입되므로, 내가 이익이나 손해를 보는 기준가가 투입 시점의 기준가로 고정이 됩니다. 간단히 말해 오늘 1,000 만원으로 기준가가 1000 원인 펀드에 거치식으로 투자했을 경우, 수수료가 없다고 가정했을 때 10,000 좌를 보유하게 됩니다. 펀드 기준가가 1,000 원을 초과할 경우 .. 공감수 1 댓글수 0 2007. 7. 7.
  • 워렌 버핏이 전수하는 분산투자 비법 우선 손가락을 눌러주시는 센스~! 미국의 Nebraska State Omaha에 살고 있으며, 세계에서 두 번째로 부자인 워렌 버핏은 ‘오마하의 현인’이라 불리며 주식투자를 통해서 부를 일구어낸 보기 드문 인물 중에 한명입니다. 널리 알려진 이야기지만, 워렌 버핏과 관련되어서 그의 투자 철학을 알 수 있는 유명한 일화가 있습니다. 워렌 버핏이 골프를 치던 중에 같이 있던 파트너가 제안을 하나 했습니다. “이번 홀에서 2달러를 걸고 티샷을 해서 홀인원을 하면 1만 달러를 주겠다.” 이 말을 들은 워렌 버핏은 “이길 확률이 없는 곳에 투자를 하는 것은 ‘투기’일 뿐이지 결코 투자가 아니다.’라며 단호하게 거절을 했답니다. 워렌 버핏은 퀀텀 펀드로 유명한 조지소로스와 함께 투자의 귀재라 불리고 있습니다. 세계.. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 11.
  • 당신이 잠든 사이에도 돈은 새끼를 친다! 우선 손가락을 눌러주시는 센스~! '돈이 새끼를 친다'라는 말을 많이 들어 보셨을 거란 생각이 듭니다. 무슨 의미일까요 돈을 현금으로 갖고 있으면 그냥 잠만 자고 있지만 자산은 내가 일을 하지 않고 잠을 자고 있을 때도 수많은 다른 가치들과 경쟁하며 새끼를 쳐서 스스로 재산을 불리고 있다는 말입니다. 좀더 자세히 설명하면, 잠을 자는 중에도 돈이 새끼를 칠 수 있는 것은 돈이 모양을 바꾸기 때문입니다. 때로는 고속도로로 바뀌어 통행료를 받아내고, 때로는 조류독감이라는 이상한 바이러스 덕에 의하여 백신제약주의 주가를 올리기도 하고, 때로는 배추 농사를 짓는 농부의 지갑에서 탈출하여 작년의 배추값이 똥값(1포기 천원)에서 올해는 중국산 중금속 김치의 여파로 3배나 올라 금값으로 판매되기도 합니다. 이런 현상.. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 11.
  • 대한민국 주부들의 재테크전략 이담속찬(耳談續纂)에 보면 ‘영유월령 천섭월섭월심(嶺踰越嶺川涉越深)’이라는 고사성어가 있습니다. 고개는 넘어도 고개요, 내는 건너도 깊다. 재는 넘을수록 높고, 내는 건널수록 깊다. (산 넘어 산. 갈수록 태산)이라는 의미로 갈수록 점점 더 어려운 상황을 직면할 때 이르는 말로 보면 될 듯싶습니다. 최근의 우리나라의 투자나 재테크 환경이 이 고사성어의 표현대로 가는 게 아닐까 싶네요. 시중 금리가 소폭이나마 상승한다고는 하지만 몇 년간 이어져오고 있는 저금리의 기조가 당분간은 계속되리라는 예상이 지배적이고 8.31 부동산 안정 대책을 정점으로 정부에서 계속적으로 부동산 가격 안정세에 힘을 쏟고 있기 때문에 쉽게 투자처를 찾기가 쉽지는 않습니다. 물론 주식 시장이 최근에 상승세를 이어가고 있지만 이 역시 .. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 11.
  • 돈이 떨어지는 사람과 돈이 붙는 사람 “자기야, 또 K은행에서 돈 찾았어 수수료 700원이 나갔네 ” “응. 그게 날씨도 더운데 H은행까지 가려면 횡단보도 두 개나 건너야 되거든” “자기는 우리가 작년에 이렇게 타행 CD기에서 돈을 찾아서 나간 수수료가 총 얼마인지 알아 무려 50,000원도 넘는다고. 그리고 내가 그렇게 인터넷뱅킹 좀 사용하라고 당부했건만. 시골에 어머님하고 도련님한테 꼭 은행에 가서 송금하더라 송금수수료가 얼마인지 보기나 했냐고“ 알뜰하기로 소문난 결혼 3년차 K씨는 오늘도 금융거래를 하는 남편에게 잔소리를 하고야 만다. 잔소리의 이유는 눈치를 차리셨듯이 주거래은행의 CD기를 이용하지 않고 아무 은행에서 현금을 인출한 것과 함께 고정적으로 한 달에 한 두번씩 부모님과 동생에게 송금하는 송금수수료가 너무나 아까워서다. 실제.. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 11.
  • 재테크 시작은 지출관리로부터 시작된다 재테크 시작은 무엇일까. 돈을 많이 버는 것이 가장은 좋은 방법일 것이다. 하지만 단시일내에 수입이 큰 폭으로 증가하기는 어렵다. 중위권에 있는 학생의 성적이 단시일내에 상위권으로 상승하기 어려운 것과 같은 이치다. 중위권에 있는 학생이 자신의 성적을 올리기 위해서는 자신의 실력을 정확하게 파악하고 부족한 부분을 보완하기 위한 노력을 꾸준히 해야 가능하다. 재테크에 성공하기 위해서도 마찬가지다. 현재 자신의 재정상황을 정확하게 파악하고 불필요한 지출이 없는지 파악하고 절약하여 저축을 늘리는 것이 우선이다. 다음으로 수입을 증대시키기 위해 자신의 능력을 향상시키기 위한 노력을 꾸준히 해야 한다. 학업성적을 올리는 일과 자신의 능력을 향상시키는 일은 단기간에 이루어지는 것이 아니기 때문이다. 단시간내에 재테.. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 10.
  • 2010년 주가 3천포인트 희망의 근거 사람들이 주식을 사려는 이유에는 여러 가지가 있다. 예를 들어 삼성전자의 순이익이 1년에 수 조원으로 늘어나면서 주식 값은 4만원에서 50만원으로 올랐듯이 기업 이익이 증가하면 사람들은 주식을 사고 주가는 오른다. 신기술 발명이 호재로 작용해서 해당 기업에 매수세가 모이면 주가도 오른다. 경영권 분쟁도 주식 매수세를 자극한다. 기업이익이나 신기술 또는 M&A 재료는 개별 종목의 주가를 좌우한다. 이 중에서도 주가의 대세상승을 결정짓는 중요한 요인은 인구(demography)다. 왜냐하면 인구가 늘거나 줄어들면 수요와 공급에 결정적인 영향을 미치기 때문이다. 주가는 그림자고, 인구는 수요와 공급을 결정짓는 몸통이다. 인구가 집값과 주가를 좌우한다. 예를 들면 1957~1962년 사이에 폭발적으로 늘어난 베.. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 10.
  • 내집마련과 보험가입, 무엇이 먼저일까? 사람에게 자신이 죽을 때까지 따라 다니면서 괴롭히는 재정적 문제를 3가지로 요약해보면 집과 관련된 문제, 은퇴 이후의 노후 생활과 관련된 문제, 그리고 아프거나 사망하게 됐을 때의 문제로 축약해 볼 수 있다. 이 중에서 일생에서 가장 먼저 부닥치게 되는 것이 바로 집 문제라고 할 수 있다. 통상 남 여를 불문하고 결혼 시점이 되면 처음으로 집 장만에 대해 고민하게 되고 이후 나이가 들고 자녀들이 성장하면서 집을 넓혀가는 형태로 집 문제는 결혼 시점부터 당장 해결해야 하는 매우 현실적인 문제라는 특성을 가지고 있다. 더구나 요즘과 같이 부동산 가격이 오른 상태에서는 일반적인 샐러리맨의 봉급만으로 집을 장만한다는 것은 굳이 자세한 설명이 필요 없을 정도로 버거운 것이 사실이다. 이런 상태에서 먼 훗날의 은퇴.. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 10.
  • 재테크 3원칙 재테크 3원칙 재산을 불려가고 재산을 지키기 위해서는 적극적 재산관리, 이른바 재테크가 필요하지요. 그렇지만 재테크를 위해서는 항상 유념하여야 할 세가지 원칙이 있습니다. '안정성', '수익성', '유동성'이 그것입니다. 첫째, 손해볼 가능성이 있는가 - 안정성 투자의 거성이라고 손꼽는 미국의 워렌 버펫이 금과옥조처럼 여기는 2가지 투자원칙이 있습니다. 제1원칙은 "손해를 보지 않는다". 제2원칙은 "제1원칙을 잊지 않는다." 안전성은 바로 이런 정신에서 출발합니다. 충분한 안전장치가 되어 있는 투자처를 골라야 하지요. 금융기관을 고를 때도 안전한 지를 따져 보아야 하고 주식에 투자하더라도 최소한 원금은 지켜줄 회사인지를 따져보아야 합니다. 둘째, 나에게 적절한 수익을 가져다 주는가 - 수익성 투자를 하.. 공감수 0 댓글수 0 2007. 6. 9.
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