1. 부동산 내역

1) 소재지: 서울시 서초구 서초동 1303-31 리젠타워

2) 지하 3층, 지상 15층 업무시설
   1~2층: 상가 임대중
   3~15층: 리젠성형외과 임대중

3) 매각대상: 4층~15층 (층별 매각)
   기 매매분: 4,5,6,7,13,14,15층
   매매가능 층: 8,9,10,11,12층 (5개층. 층당 분양 90평 전용 65평)

2. 매매가: 45억원(부가세 포함)

대출가능액: 30억원
금리 3.8% 월이자 9,500,000원 년 이자 114,000,000원
임대조건: 보증금 5억원, 월세 18,000,000원
(년 임대수익: 216,000,000원. 임대계약 5년 및 1회 연장 총 10년)

3. 투자분석

1) 총 투자액: 10억원
2) 투자 수익: 월 8,500,000원(년 102,000,000원)
3) 년 투자수익율 10%

http://dmaps.kr/yp2p

올 한 해도 바이오주와 화장품주에 관심을 가져야 하기에 조금 지난 자료지만 공유합니다.

상장 예정인 핵심 바이오 기업.pdf

***잘 알고 있는 내용이겠지만 오히려 잘 알고 있기에 중요하게 생각하지 않을 수 있는 좋은 글이라 번역글 올려봅니다

변동성이 심한 주식시장을 잘 넘기기 위해 알아야 할 5가지 점들

1. 옆에서 구경만 하고 있다가는 손해를 볼 수 있다
시장의 변동성이 심해지면 많은 사람들은 언제 주식가격이 바닥을 치고 올라올지 예상하려 한다. 그렇게 기다리는 동안 사람들은 보통 투자금을 현금으로 보관한다. 하지만 많은 투자자들이 주식시장의 하향세를 인식하는 것이 너무 늦는것처럼 주식이 상향세를 타는것을 인식하는 것도 늦으며 따라서 수익을 볼 기회를 놓치게 된다. 이러한 기회를 놓치게 되면 수익에 큰 영향을 미친다. 하락세가 끝난 이후 12개월 동안 투자한 주식의 수익률이 37.4%라고 생각해보자. 하지만 투자자가 처음 6개월 동안 투자를 하지 않고 현금을 보유하고 있었다면 수익은 단지 7.5%밖에 되지 않는다.
아래의 표는 시장을 예상하려는 시도의 위험성을 보여주는 예시이다. 장세가 가장 좋은 며칠만 놓친다 해도 수익에는 상당한 부정적 영향을 미친다.

2. 달러 코스트 에버리징은 변동성에 대처하는 손쉬운 방법이다
대부분의 사람들은 변동성이 심한 시장이 장기적으로 봤을 때 투자자들에게 투자를 하는 좋은 기회를 제공한다는데 동의한다. 하지만 변동성이 심한 가운데 투자를 한다는 것은 왠만한 결심을 하지 않으면 쉽지 않은 일이다. “정말 지금이 투자할 때일까?”라는 생각이 계속 들것이다. 달러코스트 에버리징 효과는 이런 염려를 덜어준다. 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 구입하고 가격이 올라갔을 때 주식을 덜 구입하면 결국은 당신의 매 주당 구입 가격은 매 주당 평균 가격보다 낮을 수 있다. 달러코스트 에버리징이란 것은 시장 가격의 변동을 무시하고 지속적으로 펀드에 투자하는걸 말한다. 투자자는 시장 상황이 어떠하든 간에 지속적으로 투자할 수 있는지 본인의 경제적 능력을 고려해야 한다. 이러한 계획이 수익을 보장해주거나 위험부담을 없애지 않으며 하락장세에서 손해를 보지 않도록 해주는 것은 아니다.

주당 평균 가격: 10달러(60달러/6주 매입) 

주당 평균 매입 가격:9.77달러(3,000달러/307.1) 

주당 평균 매입 가격은 상기 기간 동안 주당 평균 가격보다 0.23달러 적을 가능성이 있음. 여기 나온 수치들은 예시임.

3. 지금이 아마 당신의 포트폴리오를 점검해봐야 할 좋은 때
당신의 포트폴리오는 생각하는 만큼 다양한가? 당신의 금융 자문가와 상담해 보라. 투자에 대한 성과가 각 투자상품마다 시간이 지남에 따라 달라졌을 수 있기 때문에 포트폴리오 구성에 변화를 줄 필요가 있을 수 있다. 금융 자문가와 함께 포트폴리오의 다양화가 올바르게 구성이 되어있는지 재검토해 볼 수 있다. 또한 현재의 포트폴리오 구성이 당신의 목적과 투자위험감수도에 적절하게 매치가 되어 있는지 결정할 수도 있다.

4. 잡음에 신경을 끄고 장기적으로 생각하라
수많은 텔레비젼 프로, 웹사이트 그리고 소셜미디어 채널은 1주일 내내 24시간 동안 투자 뉴스를 제공한다. 게다가 금융 관련 출판물은 얼마나 많은가! 물론 미디어는 가치있는 서비스를 제공하지만 보통은 단기간 전망에 초점이 맞추어져 있다. 장기적인 관점으로 투자를 하고 확신을 굳히기 위해 지금까지 각각의 포트폴리오의 성과를 검토해볼 수 있다.

12/31/1994–12/31/2014기간 동안 각기 다른 포트폴리오 구성의 가정 수익률

5. 확신을 가지고 계속 투자하라
변동성을 극복할수 있는 비결은 없다. 대부분의 투자자들은 잘 마련된 장기 계획과 적절히 분산된 포트폴리오가 어려운 시기를 잘 헤쳐나가는 방법이라는걸 이미 알고 있다. 하지만 이런 믿음에 고착하는것은 말처럼 쉬운건 아니다. 어려움이 닥치면 아마 믿음이 흔들리고 의심을 하여 장기간의 계획에서 벗어난 단기간의 결정을 내릴 수 있다.

출처: Franklin Templeton Investments

↓↓↓↓   원문 받기   ↓↓↓↓

FT 5 Moves for Volatile Markets.pdf

세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.RBC와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2013 자료입니다.

Capgemini, and new partner, RBC Wealth Management are pleased to present the World Wealth Report 2013 which looks at trends that affect high net worth individuals (HNWIs) around the globe.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.

Buy World!

새로운 재테크의 바람,
해외 투자가 당신을 부자로 만들어 드립니다.

21세기는 지구촌 시대입니다. 인적·물적 교류도 그 어느 시대보다 더욱 활발합니다. 이러한 시대의 변화에 따라 투자도 그 모습을 달리하고 있습니다.
주식, 채권투자뿐만 아니라 부동산 투자도 세계 곳곳으로 전방위 투자가 진행되고 있습니다. 특히, 정부의 해외투자 확대 정책은 글로벌 투자 붐을 한껏 고조시켰습니다.

해외투자는 국가 경제의 미래가 불확실한 이 때, 정부의 환율 및 부동산 안정 차원에서 중요한 역할을 할 것입니다. 뿐만 아니라 세계적인 자산배분을 통해 국부를 창출할 수 있는 강력하고도 효율적인 수단이라는 점에서 그 정당성과 의미를 찾을 수 있습니다.

이미 개인이나 기관투자가들은 먹잇감을 찾기 위해 세계 곳곳을 누비고 있습니다. 하지만 이러한 재테크 흐름의 변화 속에서도 막상 서점에 나가보면 협소하고 불투명한 국내시장을 대상으로 한 국내 재테크 관련 책들만 난무할 뿐 광활하고 성장 잠재력이 큰 지구촌 시장을 대상으로 한 해외투자 간련 책들은 거의 눈에 띄지 않습니다.

흔해빠진 재테크는 저리 가라!

1년에 국내에 쏟아져 나오는 금융상품만 1,000종이 넘어 어떤 것을 선택해야 할지 모르시겠다구요?
한 회사에 소속되어 있는 직원들에게 물어보면 돌아오는 대답이 뻔한가요?
협소하고 불투명한 국내시장을 대상으로 한 천편일률적인 상담에 식상하신가요?

세계에 투자하라
세상 모든 돈이 내 지갑 속으로 들어온다!

부동산, 주식, 은행 예·적금, 채권 펀드 등 어느 한 분야에만 국한되지 않는 다양한 투자전략과 각 분야의 성공사례를 알려 드립니다. 진정한 부자란 단지 돈이 많은 사람을 의미하는 것이 아닙니다. 
제대로 그리고 현명하게 돈을 버는 방법과 어떻게 하면 그 돈을 지키고, 불리고, 사용할 것인가에 대해 알아야 합니다.
돈을 소중히 하면서 인품 있는 부자가 되는 법은 무엇일까요?
부자의 심장에 담긴 재테크 마인드는 과연 무엇이 다른 것일까요?

책에서, 신문에서, 잡지에서 파도처럼 쏟아져 나오는 재테크 정보들. 하지만 그 물줄기는 대부분 한 방향만을 향하고 있습니다. 유망주를 고르고, 재개발이 예정된 지역에 투자하고, 신규분양 아파트를 찔러보고…

하지만 이러한 방법을 이용한 사람들 모두 부자가 될 수는 없습니다. 성공하는 사람들의 뒤엔 반드시 실패하는 사람들도 있기 때문입니다. 이젠 새로운 물꼬를 틀어야 합니다. 누구나 눈독들이고 있는 대형주나 아파트 따위에만 매달려 있다가는, 시야 밖의 더 큰 파이를 놓쳐버리게 될 것입니다. 다른 사람들이 투자가치가 없다고 쳐다보지도 않는 곳에 알짜배기가 숨어있을 수 있다는 사실을 명심하세요.
월급통장 정도의 소규모로도 가능한 주식, 펀드 투자에서부터 불어난 자금을 더욱 불리는 대규모 해외투자까지, 지금까지 접해보지 못한 새로운 재테크의 세계로 여러분을 초대합니다.

2013년 세법개정으로 인해 많은 분들이 주목하고 있는 금융상품이 바로 재형저축입니다.

지난 3월 6일 출시되기가 무섭게 예상외로 인기를 끌고 있습니다만 과연 인기만큼 가입자에게 혜택이 돌아갈까요? 매번 반복되듯이 또 한번 금융권에게만 좋은 일을 해주는 것이 아닌지 걱정이 되어 오늘은 재형저축에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

재형저축의 유래

1977년 근로자의 재산 형성 지원이라는 명분을 전제로 시작된 재형저축은 그야말로 직장인들의 추억이 담겨 있습니다. 1995년 막대한 재원에 대한 부담으로 인해 폐지되기 전까지 대부분의 직장인들은 첫월급과 동시에 재형저축을 먼저 가입했다고 합니다. 당시는 고도 성장 과정이었기 때문에 시장 금리가 연 10%를 넘나들었습니다. 또한 정부의 금융정책 방향이 외환위기 이전까지만 해도 국민들에게 저축과 절약의 미덕을 강조하는 때였습니다. 

이런 의지를 근로자 재산형성 저축이라는 상품에 고스란히 담은 것이죠. 세제 혜택은 물론이고 정부의 재정지원으로 보너스 금리까지 챙길 수 있었던 재형저축이 직장인들의 사회생활을 저축으로 시작할 수 있도록 유인하는 강력한 동기가 되기 충분했습니다. 

미국의 예일대 로버트 쉴러 교수는 정부의 정책적 의지가 저축률에 영향을 크게 미친다고 말합니다. 이는 당연합니다. 정부의 정책의지란 결국 세금 지원과 같은 강력한 인센티브와 함께 움직입니다. 저축을 하는 것으로 소위 공돈이 생기는 데 국민들이 저축에 열을 올리지 않을 리 없기 때문입니다. 특히 과거의 재형저축은 그야말로 파격적인 조건을 갖춘 상품이었습니다. 기본 이자에 법정 장려금과 임의 장려금이 주어져 금리가 최고 30%가 넘어서기도 했습니다. 금리 보너스 외에도 주택 융자금 혜택이 주어졌는데 원리금의 두 배까지 대출 한도를 지원받았습니다. 

특히 눈길을 끄는 대목은 저소득 근로자에게 특별법정장려금을 지급 우대했다는 점입니다. 월급의 20%범위내에서 3년 혹은 5년제 재형저축에 가입하면 기본이자와 법정장려금 및 임의장려금 외에 5년제는 연 8%, 3년제는 연 5%를 특별 장려금으로 지급받았던 것입니다. 과거의 재형저축 상품 설명을 다시 찾아보면 결국 국민들이 저축의 습관을 가질 수 있도록 정부가 할 수 있는 모든 수단을 다 동원해 지원했다는 인상마저 받습니다. 정부의 성장 우선 정책이 전제되어 있었고 국민들이 저축한 돈을 기업들에게 부당하고 과도하게 대출해준 바람에 외환위기를 겪기도 했지만요. 

그러나 역설적인 것은 국민들의 저축률이 높았기 때문에 외환위기를 빨리 벗어나는 데에도 큰 도움이 되기도 했다는 점입니다. 개별 가정의 높은 저축은 성장에도 큰 도움이 되고 더불어 경제 위기 극복에도 대단히 중요한 힘이 된다는 것을 알 수 있는 대목이죠. 

돌아온 재형저축? 이름만 돌아왔다!!

금융권과 언론의 호들갑은 마치 새 정부가 국민을 위해 과거의 재형저축 지원정책 만큼 기가막힌 인센티브를 줄 것 같은 느낌을 갖게 합니다. '추억의 재형저축', '재형저축의 열기 후끈' 등의 온갖 마케팅 수사들이 언론을 떠들썩하게 합니다. 

실제 저금리가 지속되면서 사람들의 저축에 대한 동기는 거의 바닥에 닿아 있을 정도입니다. 그나마 적립식 펀드로 저축 상품의 낮은 금리에 대한 상실감을 만회해 보려 했으나 '투자 성적은 저축만 못하다'로 흘러가는 분위기죠. 

자산운용사들이 펀드를 판매할 때의 장밋빛 약속에 비해 초라한 성적을 내고 있을 뿐 아니라 개인들도 투자 수익을 챙길 만큼 투자자로서 훈련이 거의 전무한 상태였습니다. 대다수 가계의 펀드 투자 성적은 원금도 못지키고 속만 태우는 결과를 낳았습니다. 왜 수익을 내지 못했는지는 다음에 펀드관련 포스팅을 할 때 설명하도록 하겠습니다.

이런 상황에서 저축을 하고 싶어도 저축의 동기가 마땅치 않았음은 분명합니다. 정부가 서민 중산층의 저축을 지원하겠다고 하면서 재형저축을 되살린 것은 그 자체만으로 대중들의 관심을 불러일으킬 만합니다. 문제는 과거의 재형저축에 대한 기대심으로 이해하기에는 너무 곤란한 재형저축이라는 점입니다. 

정부가 이번에 내놓은 재형저축은 법정장려금이나 임의장려금과 같은 보너스 금리가 없습니다. 은행 자체적으로 3년 동안 다른 적금 상품에 비해 높은 이자율을 고정적으로 보장해 주는 수준입니다. 대체로 4%대 초반의 고정 이자율을 약속합니다. 기간은 7년 장기 상품이 전부이고 만기시 비과세 혜택을 받을 수 있지만 납입기간 동안 소득공제 혜택은 없습니다. 바로 이것이 되돌아온 재형저축의 초라한 인센티브죠. 3년 이후에는 고정 금리도 아닙니다.

따지고 보면 2010년 1월에 소득공제 혜택이 폐지된 장기주택 마련저축 상품만도 못한 조건입니다. 특히 과거의 재형저축은 가입기간이 다양해서 소비자들의 선택의 폭이 넓었습니다. 단기 유동성을 확보해야 하는 가정이라면 1년 혹은 3년짜리를 선택할 수 있었고 그보다 좀더 많은 법정장려금을 챙기면서 자산형성을 목적으로 한다면 장기 상품을 선택할 수 있도록 했습니다. 그러나 지금은 장기 상품 한가지 뿐입니다.

관련기사

(조선일보)한번 선택이 7년 좌우… 재형저축 서두르지 마라 [링크]

RBC와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2012 자료입니다.

세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.

Capgemini, and new partner, RBC Wealth Management are pleased to present the World Wealth Report 2012 which looks at trends that affect high net worth individuals (HNWIs) around the globe.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.

매년 Merrill Lynch와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2011 자료입니다.

세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.

Merrill Lynch and Capgemini present the 15th annual World Wealth Report.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.

매년 Merrill Lynch와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2010 자료입니다.

세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.

Merrill Lynch and Capgemini present the 14th annual World Wealth Report.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.

매년 Merrill Lynch와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2009 자료입니다.

세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.

Merrill Lynch and Capgemini present the 13th annual World Wealth Report.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.

매년 Merrill Lynch와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2008 자료입니다.

세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.

Merrill Lynch and Capgemini present the 12th annual World Wealth Report.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.

매년 Merrill Lynch와 Capgemini에서 발표하는 World Wealth Report 2007 자료입니다.

세계적으로 부유층 조사에서 권위를 인정받고 있습니다.

Merrill Lynch and Capgemini present the 11th annual World Wealth Report.

The report has built a strong and lasting reputation as the industry benchmark for High Net Worth Individual (HNWI) market sizing.